Ibovespa Como se aposentar a hora que quiser, sem depender de Previdência Social
Por Papo de Grana – O presidente da República, Jair Bolsonaro, “bateu o martelo” como anunciou e definiu que a reforma da Previdência terá idade mínima de 62 anos para mulheres e 65 anos para os homens se aposentarem. A transição será de 12 anos.
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E se a reforma da Previdência não for aprovada?
Por que uma reforma da Previdência é importante:
O país tem como meio de sustentação, de uma forma geral, os impostos pagos pelos brasileiros e a emissão de dividendos – os famosos títulos públicos que você investe. Esse dinheiro deve ser usado para sustentar a máquina, pagar a aposentadoria da população, fazer os investimentos em saúde, educação e etc. O rombo da Previdência toma boa parte do dinheiro que o país tem para se manter e, por isso, compromete os investimentos que a população precisa e também a saúde financeira do país. Em 2018, esse rombo chegou aos R$ 290 bilhões.
Em termos de comparação, em 2017, o governo federal investiu R$ 107,2 bilhões em saúde e R$ 84,04 bilhões em educação.
Mas existe uma outra forma de garantir os dias de descanso sem ter que esperar bater todos os requisitos para se aposentar com o teto: investindo. Sim, você tem nas suas mãos a possibilidade de ter a sua independência financeira, a ponto de poder escolher quando vai se aposentar.
Como não depender da Previdência Social?
Planeje a sua aposentadoria
Você tem todo o direito de que não querer esperar os 65 anos para colocar os pés para cima e curtir o descanso que merece depois de décadas de trabalho. Investir para ter uma aposentadoria tranquila é ter uma renda mensal no futuro, fugir das reformas e dos limites que elas impõem em relação à idade mínima, valor a receber e etc. Por isso, você pode definir quando quer se aposentar e quanto quer receber por mês. Para isso, basta que você comece a investir focado nos seus dias de descanso.
Abandone o pensamento de curto prazo
Quanto tempo falta para você chegar na idade que deseja se aposentar? Muito? Então não deixe que essa sensação de “está longe demais” te boicote. O tempo é um fator precioso para investir na aposentadoria. Quanto mais cedo você colocar seu investimento em prática, menor é o aporte mensal que pode ser dado. Por isso, coloque a mágica dos juros compostos para trabalhar pra você o quanto antes.
Vamos a um exemplo:
– Carolina tem 25 anos e começou a investir na aposentadoria com um aporte inicial de R$ 1.500. Ela tem um perfil moderado, portanto, investe em um portfólio com 20% em ações e 80% em renda fixa.
Se mantiver aportes mensais de R$ 300, ela terá, aos 60 anos, em torno de R$ 1.175.000 para usufruir da forma que bem entender.
– Já o Felipe tem 40 anos e começou a investir na sua aposentadoria agora, com o mesmo aporte de Carolina, R$ 1.500, em um portfólio com a mesma alocação. Se ele mantiver os aportes mensais de R$ 300, Felipe terá aos 60 anos, algo em torno de R$ 233 mil. Para conseguir atingir a meta de R$ 1 milhão, Felipe deverá fazer um investimento de R$ 10 mil e seguir com aportes mensais de R$ 1.300.
Viram como o fator tempo é importante? Os juros compostos trabalham com muito mais vontade ao mesmo passo que o seu investimento ganha uma superpotência com ações a longo prazo.
Escolha bons produtos para investir
Outro ponto importante a ser considerado é a taxa de retorno do investimento que você for fazer pensando na sua aposentadoria. A rentabilidade dos produtos que você investe está diretamente ligada ao dinheiro que você vai usufruir adiante. Um por cento a mais de taxa de retorno já faz maravilhas acontecerem.
Lembram da Carolina? Pois então, se ela aplicasse os mesmos valores na poupança, que está rendendo 4,55% ao ano, aos 60 anos, ela teria R$ 307.283,00 (levando em consideração os juros atuais).
Com a poupança rendendo tão pouco, fica fácil a comparação, mas acredite: existem produtos de investimento tão ruins quanto, que são vendidos no mercado como a oitava maravilha do mundo. Portanto, fique de olho!
– Se investisse em produtos com retorno de 8% ao ano = R$ 698 mil
– Produtos com 10% ao ano = R$ 1.175.000
– Produtos com 15% ao ano = R$ 4.679.851
Mas lembre-se que não existe mágica. É o conjunto de tempo + esforço + boa taxa de retorno.
Como investir?
Como falamos ali em cima, a escolha de bons produtos para investir é fundamental. Portanto, vamos falar de alguns deles.
Renda Fixa
Para os mais conservadores, os produtos de renda fixa podem ser boas opções porque contém produtos que aliam segurança e rentabilidade na medida certa. Mas, para isso, é sempre importante que você avalie as taxas de gestão e administração e a rentabilidade desses fundos, porque nada adianta você ter boa rentabilidade, mas pagar uma fortuna de taxa.
Na Warren, o portfólio de renda fixa conta com um mix de títulos públicos e crédito privado, o que garante segurança e boa rentabilidade, com uma taxa zero pelos produtos.
Ações
Para os moderados e arrojados, as ações podem compor o portfólio de investimento com a função de dar aquele “boom” nos resultados. Mas um aviso bem importante: se você optar por investir na sua aposentadoria com alocação em ações, você precisa resistir ao ímpeto natural de querer resgatar em caso de maus momentos. Como o objetivo é de longo prazo, possíveis quedas na bolsa podem ser suavizadas no decorrer do tempo. Portanto, fique firme para assegurar melhores resultados!
Previdência Privada
Os fundos de previdência privada são compostos por produtos de renda fixa e variável, mas possuem características especiais, como benefícios fiscais, dois tipos de tributação, além de outros aspectos que podem auxiliar em momentos mais difíceis. Aqui é preciso ficar atento, pois existem muitos fundos de previdência privada sendo oferecidos por instituições tradicionais que possuem péssima rentabilidade e são cheias de taxas.
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