Selic a 14,25%: Quanto rendem R$ 10 mil por um ano na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 1 ponto percentual nesta quarta-feira (19). (imagem: Getty Images)

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O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (19) a segunda decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central optou pelo aumento de 1 ponto percentual.

Em janeiro, após aumentar os juros para 13,25%, o Copom indicou mais uma alta de mesma magnitude na decisão de março. No entanto, o comitê deixou a porta aberta para novos ajustes a partir de maio.

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A alta vem diante das expectativas de uma inflação ainda persistente e um temor do mercado em relação à política fiscal.

Pensando nesse novo cenário, o Money Times pediu para a planejadora financeira e sócia da AVG Capital, Ana Paula Carvalho, que simulasse o quanto renderia uma aplicação única de R$ 10 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa.

Com a expectativa de elevação da Selic e um cenário inflacionário ainda desafiador, ativos indexados ao IPCA surgem como uma alternativa atrativa para investidores que buscam proteção e retorno real. De acordo com a Carvalho, títulos públicos atrelados ao IPCA são boas opções para prazos mais longos, uma vez que oferecem rentabilidade acima de 7% ao ano, garantindo uma proteção consistente contra a inflação.

“Isso proporciona ao investidor não só a proteção da variação da inflação, mas também um retorno real ao longo do tempo”, explica a planejadora. Para perfis mais conservadores, essa classe de ativos tende a ser a escolha mais coerente diante do cenário atual.

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Por outro lado, a especialista alerta para os riscos dos ativos prefixados, que se tornam mais vulneráveis em meio à expectativa de alta nas taxas e inflação. “Minha recomendação seria limitar a exposição a 2,5% para clientes com perfil arrojado e evitar para os conservadores, dada a volatilidade desse tipo de ativo”, afirma.

Na visão da planejadora, uma alocação equilibrada pode incluir uma combinação entre ativos indexados ao IPCA e uma pequena exposição a prefixados para investidores mais agressivos, sempre com cautela. Já para aqueles que priorizam segurança e liquidez, o Tesouro Selic continua sendo uma opção viável, acompanhando as oscilações da taxa básica de juros.

Quanto rende R$ 10 mil durante um ano na renda fixa, após a alta da Selic?

• Poupança

Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 0,67% ao mês + Taxa referencial. Portanto, os R$ 10 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 10.617,00

• Tesouro Selic 

Com a Selic em 14,25% ao ano, o saldo líquido final seria de R$ 11.193,12. 

• CDB 

No CDB, a especialista avaliou um título com uma rentabilidade de 100% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 11.167,37.

Já em um CDB que rende IPCA + 8% ao ano, o valor final chegaria a R$ 11.150,05

• LCI/LCA

Caso o investidor esteja disposto a buscar uma rentabilidade um pouco maior e a correr riscos, Carvalho simulou os R$ 10 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

Para o cálculo, a taxa simulada foi de 90% do CDI e renderia R$ 1.273,50. Como a aplicação é isenta de Imposto de Renda, o saldo final seria de R$ 11.273,50 após um ano.