Selic a 13,25%: Quanto rendem R$ 5 mil por um ano na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 1 ponto percentual nesta quarta-feira (29). (imagem: Getty Images)

O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (29) a primeira decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central optou pelo aumento de 1 ponto percentual. Desta forma, o BC segue o guidance projetado no final do ano, sinalizando ainda um maior aperto monetário.

A alta vem diante das expectativas de uma inflação desancorada, com a desvalorização do real frente ao dólar e um aperto do mercado perante ao governo com relação à política fiscal.

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O último Relatório Focus refletiu todas essas questões, com as apostas para a inflação no ano de 2025 elevadas de 5,08% para 5,50%. Em relação à Selic, os economistas consultados pelo BC mantiveram as projeções para 2025 em 15%.

Pensando nesse novo cenário, o Money Times pediu para o planejador financeiro e especialista em investimentos, Jeff Patzlaff, que simulasse o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa.

Na avaliação de Patzlaff, com o novo patamar da taxa Selic, os investidores podem avaliar sua carteira e realizar aportes pensando tanto no cenário de curto prazo, quanto no de médio e longo, já que os prêmios de risco estão muito atrativos e devem ser mais altos que no passado.

“Divirta-se com aquele 1% ao mês líquido que está de volta”, destacou o planejador.

O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda nos produtos o qual a dedução é feita e desconto da 0,20% da B3 e 0,047% de desconto da taxa de compra do Tesouro Selic +.

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Quanto rende R$ 5 mil durante um ano na renda fixa, após a alta da Selic?

• Poupança

Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 0,67% ao mês + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.418,70

• Tesouro Selic 

Com a Selic em 13,25% ao ano, o saldo líquido final seria de R$ 5.513,43.

• Tesouro IPCA+

Já pensando em inflação, o título Tesouro IPCA+ com vencimento em 2029 seria uma boa opção. Com a projeção para a inflação em 2026 em 4,22% e uma taxa de 7,86%, o rendimento seria de R$ 5.509,56.

• CDB 

No CDB prefixado, o especialista avaliou um título com uma rentabilidade de 15% ao ano, portanto o saldo final é de R$5.581,25.

Em um CDB que rende 100% do CDI, ou seja, 13,15%, o valor renderia R$ 5.509,56.

• LCI/LCA

Caso o investidor esteja disposto a buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Patzlaff simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

Para o cálculo, a taxa simulada foi de 95% do CDI e renderia R$ 629,27. Como a aplicação é isenta de Imposto de Renda, o saldo final seria de R$ 5.629,27. após um ano.