Ibovespa Selic a 12,25%: Quanto rendem R$ 5 mil por um ano na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB
O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (11) a última decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 1 ponto percentual. Desta forma, o BC segue com o aperto monetário.
A alta vem diante das expectativas de uma inflação desancorada, com a desvalorização do real frente ao dólar e uma descrença com a política fiscal no mercado. Os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.
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Pensando nesse novo cenário de manutenção, o Money Times pediu para o planejador financeiro e sócio da The Hill Capital, Marcelo Bolzan, que simulasse o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa.
Na avaliação de Alves, com o novo patamar da taxa Selic, as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) continuam “bastante interessantes”, já que estas possuem a isenção de IR para PF.
O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda nos produtos o qual a dedução é feita e desconto da 0,20% da B3 e 0,047% de desconto da taxa de compra do Tesouro Selic +.
Quanto rende R$ 5 mil durante um ano na renda fixa, após a alta da Selic?
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Poupança
Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 6,17% ao ano + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.366,00
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Tesouro Selic
Com a Selic em 12,25% ao ano, o saldo líquido final de um título Tesouro Selic 2027, por exemplo, seria de R$ 5.506,55.
- CDB
No CDB pós-fixado, o economista avaliou um título com uma rentabilidade de 105% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 5.530,58.
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LCI/LCA
Caso o investidor esteja disposto a buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Fonseca simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).
Para o cálculo, a taxa simulada foi de 95% do CDI e renderia R$ 581,88. Como a aplicação é isenta de Imposto de Renda, o saldo final seria de R$ 5.581,88 após um ano.
Veja detalhes das taxas aplicadas
| Aplicação | Taxa Selic (%) | IR (%) | Rend. Líq. (%) | Valor Final (R$) |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% + TR | – | 7,32% | 5.366,00 |
| CDB Pôs 1 ano | 105% | 17,50% | 10,61% | 5.530,58 |
| Tesouro Selic 2027 | 0,03% | 17,50% | 10,13% | 5.506,55 |
| LCI | 95% | – | 11,64% | 5.581,88 |
| LCA | 95% | – | 11,64% | 5.581,88 |
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