Renda Fixa

Selic a 11,25%: Quanto rendem R$ 5 mil por um ano na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

06 nov 2024, 18:36 - atualizado em 06 nov 2024, 18:48
selic 10,50% renda fixa
O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 25 pontos base nesta quarta-feira (18). (imagem: Getty Images)

Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (6) a sétima decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 0,50 pontos-base. Desta forma, o BC seguem com o aperto monetário.

A alta vem diante das expectativas de uma inflação desancorada, da deterioração do sentimento da política fiscal e a eleição de Donald Trump nos Estados Unidos. Os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.

Pensando nesse novo cenário de manutenção, o Money Times pediu para o planejador financeiro e especialista em mercado de capitais, Idean Alves, que simulasse o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa.

Na avaliação de Alves, com a Selic subindo, as aplicações pós-fixadas acabam sendo uma opção por acompanharem essa alta e normalmente possibilitarem uma excelente liquidez.

“Caso precise de um resgate imediato, o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária acabam sendo boas opções por replicarem o CDI. Caso possa aplicar por pelo menos 9 meses a LCA, ou acima de 12 meses a LCI também são boas opções, principalmente pela isenção de imposto para o investidor pessoa física”, explica o planejador.

O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda nos produtos o qual a dedução é feita e desconto da 0,20% da B3 e 0,047% de desconto da taxa de compra do Tesouro Selic +.

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Quanto rende R$ 5 mil durante um ano na renda fixa, após a alta da Selic?

  • Poupança

Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 6,17% ao ano + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.340,17

  • Tesouro Selic 

Com a Selic em 11,25% ao ano, o saldo final líquido seria de  R$ 5.461,56.

  • CDB 

No CDB pós-fixado, o economista avaliou um título com uma rentabilidade de 83,25% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 5.467,95.

  • LCI/LCA

Caso o investidor esteja disposto a buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Fonseca simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

Para o cálculo, a taxa simulada foi de 95% do CDI e renderia R$ 537,38. Como a aplicação é isenta de Imposto de Renda, o saldo final seria de R$ 5.537,38 após um ano.

Veja detalhes das taxas aplicadas

Rentabilidade Total Líquida Anual Líquido Mensal Líquido Diário Líquido Percentual do CDI Saldo Líquido Lucro Líquido
CDB pós 9,36% 9,28% 0,7424% 0,03523% 83,25% 5.467,95 467,95
LCI/LCA pós 10,75% 10,66% 0,8476% 0,04020% 95,00% 5.537,38 537,38
Tesouro Selic 9,23% 9,12% 0,7298% 0,03463% 81,05% 5.461,56 461,56
Poupança 6,80% 6,80% 0,5500% 0,02500% 60,47% 5.340,17 340,17