Ibovespa Selic a 11,25%: Quanto rendem R$ 5 mil por um ano na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB
O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (6) a sétima decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu pelo aumento de 0,50 pontos-base. Desta forma, o BC seguem com o aperto monetário.
A alta vem diante das expectativas de uma inflação desancorada, da deterioração do sentimento da política fiscal e a eleição de Donald Trump nos Estados Unidos. Os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.
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Pensando nesse novo cenário de manutenção, o Money Times pediu para o planejador financeiro e especialista em mercado de capitais, Idean Alves, que simulasse o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa.
Na avaliação de Alves, com a Selic subindo, as aplicações pós-fixadas acabam sendo uma opção por acompanharem essa alta e normalmente possibilitarem uma excelente liquidez.
“Caso precise de um resgate imediato, o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária acabam sendo boas opções por replicarem o CDI. Caso possa aplicar por pelo menos 9 meses a LCA, ou acima de 12 meses a LCI também são boas opções, principalmente pela isenção de imposto para o investidor pessoa física”, explica o planejador.
O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda nos produtos o qual a dedução é feita e desconto da 0,20% da B3 e 0,047% de desconto da taxa de compra do Tesouro Selic +.
Quanto rende R$ 5 mil durante um ano na renda fixa, após a alta da Selic?
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Poupança
Uma das aplicações mais conhecidas no país, a poupança rende atualmente 6,17% ao ano + Taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.340,17
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Tesouro Selic
Com a Selic em 11,25% ao ano, o saldo final líquido seria de R$ 5.461,56.
- CDB
No CDB pós-fixado, o economista avaliou um título com uma rentabilidade de 83,25% do CDI, portanto o saldo final é de R$ 5.467,95.
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LCI/LCA
Caso o investidor esteja disposto a buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Fonseca simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).
Para o cálculo, a taxa simulada foi de 95% do CDI e renderia R$ 537,38. Como a aplicação é isenta de Imposto de Renda, o saldo final seria de R$ 5.537,38 após um ano.
Veja detalhes das taxas aplicadas
| Rentabilidade Total Líquida | Anual Líquido | Mensal Líquido | Diário Líquido | Percentual do CDI | Saldo Líquido | Lucro Líquido | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CDB pós | 9,36% | 9,28% | 0,7424% | 0,03523% | 83,25% | 5.467,95 | 467,95 |
| LCI/LCA pós | 10,75% | 10,66% | 0,8476% | 0,04020% | 95,00% | 5.537,38 | 537,38 |
| Tesouro Selic | 9,23% | 9,12% | 0,7298% | 0,03463% | 81,05% | 5.461,56 | 461,56 |
| Poupança | 6,80% | 6,80% | 0,5500% | 0,02500% | 60,47% | 5.340,17 | 340,17 |
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