Selic a 10,50%: Quanto rendem R$ 5 mil por mês na poupança, Tesouro Direto, LCI e CDB

O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou nesta quarta-feira (31) a quinta decisão do ano sobre a taxa Selic. O colegiado do Banco Central decidiu novamente pela manutenção dos juros no patamar em que está, de 10,50% ao ano. Esta é a segunda vez que não há cortes desde o início do afrouxamento monetário, em agosto do ano passado.

Diante da depreciação do câmbio, das expectativas de uma inflação desancorada, da deterioração do sentimento da política fiscal e a eleição americana no radar, os membros do Copom optaram pela cautela na condução da política monetária no país.

Pensando nesse cenário de manutenção, o Money Times pediu ao analista da Ouro Preto Investimentos, Sidney Lima, simular o quanto renderia uma aplicação única de R$ 5 mil, durante um ano, nos produtos de renda fixa. O cálculo já leva em conta a rentabilidade líquida, ou seja, descontando o Imposto de Renda.

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Quanto rende R$ 5 mil por mês na renda fixa, após a manutenção da Selic?

• Poupança

Conhecida como umas aplicações do país que menos vale a pena, a poupança rende atualmente 6% ao ano + 1,01% da taxa referencial. Portanto, os R$ 5 mil vão valer, daqui a um ano, R$ 5.350,50.

• Tesouro Selic 

Com a Selic em 10,50% ao ano, o saldo final de um título com vencimento em 2027 seria de R$ 5.479,20.

• Tesouro Prefixado

Já para o Tesouro Prefixado, a taxa simulada foi de Selic + 0,081%, obtendo um saldo final líquido de R$ 5.423,28.

• CDB 

No CDB, o analista avaliou diversas possibilidades de alocação sendo tanto prefixado, indexado ao IPCA ou até ao CDI. Na simulação, um título com uma rentabilidade de 110,00% do CDI, que foi o que mais rendeu, teria um saldo final de R$ 5.457,60.

• LCI/LCA

Caso o investidor queira tentar buscar uma rentabilidade um pouco maior e está disposto a correr riscos, Lima simulou os R$ 5 mil no LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e no LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).

Para o cálculo, o analista também avaliou as diversas possibilidades de rentabilidade no IPCA, CDI e prefixados. A maior rentabilidade simulada foi com taxa prefixada de 9,97% para o LCI e 10,25% para o LCA, que renderia, respectivamente, R$ 5.498,50 e R$ 5.512,50.

Vale lembrar que esse ativo é isento de Imposto de Renda.

Confira os detalhes das simulações

Produto	Taxa média anual	Rendimento líquido
CDB – 90% CDI	9,36%	R$ 374,40
CDB – 100% CDI	10,40%	R$ 416,00
CDB – 110% CDI	11,44%	R$ 457,60
CDB – IPCA + 5,41%	9,64%	R$ 385,60
CDB – 10,67% (PREFIXADO)	10,67%	R$ 426,80
Poupança	7,01%	R$ 350,50
LCI – 85% CDI	8,84%	R$ 442,00
LCI – 95% CDI	9,88%	R$ 494,00
LCI – 9,97% (PREFIXADO)	9,97%	R$ 498,50
LCA – 85% CDI	8,84%	R$ 442,00
LCA – 10,25% (PREFIXADO)	10,25%	R$ 512,50
Tesouro Prefixado 2027	11,98%	R$ 479,20
Tesouro Selic 2027 (Selic+ 0,081%)	10,58	R$ 423,28