Safra sobe juro do cheque especial e puxa média do mercado para 13,19% ao mês

Por Arena do Pavini – Pesquisa de taxa de juros realizada pela Fundação Procon-SP, em 4 de setembro, detectou pequena alta na taxa média de juros do cheque especial enquanto no empréstimo pessoal não houve mudança. Fazem parte da pesquisa os seguintes bancos: Banco do Brasil (SA:BBAS3), Bradesco (SA:BBDC4), Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander (SA:SANB11). A taxa média do cheque especial subiu de 13,187% ao ano para 13,195% ao ano, ou 342,51% ao ano. Com essa taxa de juros, a dívida dobra em seis meses. A alta da taxa média foi motivada pelo Safra, que aumentou os juros do seu cheque especial de 12,90% para 12,95% ao mês, ou 331,15% ao ano. Os demais bancos mantiveram os juros.

Juros chegam a 14,93% ao mês

Os juros do cheque especial variam de 11,92% ao mês no Itaú Unibanco (SA:ITUB4) a 14,93% ao mês no Santander, que atribui o custo maior ao fato de oferecer até dez dias sem juros para todos os clientes. Para cobrir o custo dos que ficam menos de 10 dias e não pagam nada, o banco cobra mais de quem usa o cheque especial por mais tempo. O Itaú também oferece dez dias sem juros, mas apenas para parte dos clientes.

Com esse custo, o cheque especial só deve ser usado em emergências e por períodos curtos de tempo. Pelas novas regras do Banco Central, o banco deve avisar o cliente quando ele entra no cheque especial e, se ele usar mais de 15% do limite por mais de 30 dias, o banco deve oferecer uma opção de empréstimo de maior prazo e mais barata.

Crédito pessoal varia de 5,5% a 7,89% ao mês

Já no crédito pessoal, nenhuma instituição subiu ou desceu os juros e a taxa média permaneceu em 6,28% ao mês, ou 107,69% ao ano. As taxas variam de 5,50% ao mês na Caixa Econômica Federal a 7,89% no Santander.

Custo Efetivo Total

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O Procon lembra que, antes de contratar qualquer modalidade de crédito, o consumidor deve comparar não apenas as taxas de juros, mas o Custo Efetivo Total (CET), que engloba também todos os encargos cobrados, como seguro, impostos, taxas. É importante pesquisar o CET sempre usando o mesmo valor e prazo de financiamento. Nem sempre a instituição financeira que oferece a menor taxa de juros tem o custo mais barato.

Confira abaixo as taxas de cada instituição.

Segundo o Procon, os dados referem-se a taxas máximas prefixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais, independentemente do canal de contratação, sendo que, para o cheque especial, foi considerado o período de 30 dias e para o empréstimo pessoal, o prazo de contrato é de 12 meses.