Robert Kiyosaki: Você está preparado para passar por uma demissão, doença ou divórcio?

Caro Leitor.

Em seus livros e suas falas, o arquiteto e futurista americano Richard Buckminster Fuller com frequência abordava o poder das palavras. Durante um momento extremamente difícil da sua vida, ele percebeu que muitos dos seus problemas começavam com as palavras. “Eu passei a suspeitar muito das palavras”, disse ele. A um certo ponto, ele decidiu ficar quieto até que tivesse certeza do significado de cada palavra que pronunciava. O seu silêncio durou mais de dois anos.

Mas à medida que acompanhava o que Fuller dizia durante os meus estudos, pude ouvir meu pai rico dizendo repetidamente: “Sua casa não é um ativo”.

Durante uma das aulas que assisti enquanto Fuller falava para a minha classe, percebi o quanto eu estava adiantado simplesmente por saber a diferença entre as palavras ativo e passivo. Os simples desenhos do meu pai rico — os diagramas que ele rascunhou inúmeras vezes — me permitiram ver o que a maioria das pessoas não conseguiam ver. Milhões de pessoas estavam em dificuldade financeira porque elas consideram suas casas e carros ativos em vez de passivos. O pior de tudo, a maioria das pessoas não tinha ideia do que de fato é um ativo.

É possível que o termo mais importante no mundo do dinheiro seja fluxo de caixa. O fluxo de caixa determina se algo é um ativo ou um passivo. Se você entende o significado das palavras fluxo de caixa, ativo e passivo, suas chances para uma vida mais rica crescem enormemente. A razão de a maioria das pessoas enfrentarem dificuldades financeiras é porque muito dinheiro está saindo e pouco está entrando.

Outra palavra importante é riqueza. Fuller definia riqueza como “sua habilidade de sobreviver pelos próximos x dias”. Meu pai rico definia a dimensão da riqueza de alguém ao perguntar: “Se você parar de trabalhar, por quanto tempo você pode sobreviver?”

Estima-se que o americano médio possa sobreviver menos de um mês sem trabalhar. É por isso que milhões de pessoas se apegam desesperadamente a um emprego e à estabilidade de um salário. Elas podem ter um emprego, mas não riqueza.

O que permitiu que eu e Kim pudéssemos nos aposentar aos 47 anos e 37 anos, respectivamente, foi o fato de termos focado em nossa riqueza. Nós focamos em adquirir ativos que produzissem fluxo de caixa, que gerassem renda passiva.

Aliás, falando em renda passiva, pedi para minha equipe no Brasil preparar uma apresentação especial para você, mostrando como funciona meu sistema para gerar renda passiva no mercado financeiro. Recomendo que você assista e anote todos os detalhes.

Voltando ao que estava falando, eu e a Kim não focamos nas palavras segurança, trabalho, holerite ou investimento no longo prazo. E em vez de focar na palavra economia, focamos na palavra dívida e usamos dívida para adquirir ativos.

Ter patrimônio gerador de riqueza é mais importante do que ser rico

Em inglês, os termos “rich” e “wealthy” são usados como sinônimos, ambos significam “rico”. Mas há uma diferença. “Rich” é alguém que TEM dinheiro. “Wealthy” é alguém que GERA dinheiro, que tem ativos, investimentos, patrimônio que geram receita. Tanto Fuller como meu pai rico consideravam que a riqueza é medida pelo tempo.

Meu pai rico dizia: “A  riqueza é medida em dinheiro, mas o patrimônio é avaliado ao longo do tempo. A maioria das pessoas foca em ficar rico, não em criar um patrimônio gerador de riqueza.” A maioria das pessoas pensa que se você tem US$ 1 milhão você é rico. Mas se suas despesas são de US$ 100 mil por mês, você pode sobreviver apenas por dez meses.

Você já pensou na possibilidade de você e o seu parceiro ou parceira serem demitidos de repente? Ou se vocês se separarem? Ou se você ficar doente e tiver de parar de trabalhar de uma hora para a outra? Quantos dias você poderia sobreviver financeiramente com o dinheiro que possui — mantendo o seu padrão de vida atual?

Para calcular sua riqueza, você primeiro precisa determinar quais são suas despesas mensais. Depois, calcular quanto dinheiro e quantos ativos você possui atualmente. Lembre-se que esse exercício considera que você não tem emprego, ou seja, não está recebendo salário. Uma vez que você tenha calculado o total das suas despesas mensais e o total de dinheiro que tem disponível, você pode calcular sua riqueza dividindo esse montante que possui pelo total das despesas mensais. Eis a fórmula:

Valor total que possui em dinheiro ÷ Valor total das despesas mensais = Número de riqueza (em meses)

Por exemplo, se o total que você possui em dinheiro for US$ 25.000 e o total das suas despesas mensais for US$ 5.000, então dividindo US$ 25.000 por US$ 5.000 você obtém 5. Esse é o seu número de riqueza. Isso significa que você poderia sobreviver por cinco meses com o dinheiro que tem atualmente disponível sem precisar trabalhar.

Agora, imagine que você tenha um portfólio gerador de uma renda passiva mensal que cubra suas despesas. Nesse caso, não importa se você tem um trabalho em tempo integral ou não. Esse número é chamado sua taxa de riqueza.

Calcule a sua taxa de riqueza

Uma das lições que meu pai rico me ensinou foi a calcular minha taxa de riqueza. É algo assim:

Renda passiva + Receita do portfólio / Despesas totais = Taxa de riqueza

O objetivo de calcular sua taxa de riqueza é ter sua renda passiva e a renda do seu portfólio igual ou superior ao total das suas despesas. Isso significaria que você poderia deixar seu emprego (abandonar sua fonte de renda comum) e ainda manter seu padrão de vida. Se a renda passiva e do seu portfólio banca as suas despesas, é porque ela é igual a um ou superior a um. E você estará livre da “roda dos hamsters”. Esse é o objetivo de jogar o meu jogo de tabuleiro Cashflow. Ele te ensina a criar renda passiva e de portfólio.

Um exemplo:

US$ 600 em renda passiva + US$ 200 em renda de portfólio / US$ 4.000 em despesas totais = taxa de riqueza 0,20

Se meu pai rico tivesse visto essa taxa de riqueza de 0,20, o que significa que a renda passiva somada à renda de portfólio equivale a 20% das despesas, ele teria me chamado para uma séria conversa, me diria que eu tenho que trabalhar mais e ampliar minha renda passiva e de portfólio.

Como meu pai rico dizia: “O momento em que você tornar a renda passiva e a renda de portfólio parte da sua vida, a sua vida vai mudar. Essas palavras vão se tornar carne.” Para ele, o quanto mais eu soubesse de verdade o que é renda passiva e renda de portfólio, mais a minha vida mudaria porque a realidade da minha vida mudaria.”

Meu pai rico achava que era muito importante ter ciência da taxa de riqueza, porque ela é um grande indicador do quão bem você está administrando o negócio da sua vida. Ele dizia: “Muitas pessoas se aposentam pobres porque elas nunca sabem o que de fato é ter renda passiva ou renda de portfólio nas suas vidas. Elas podem saber a definição, mas não têm integridade para tornar as palavras uma parte real das suas vidas.”

Por cinco anos, eu e Kim sabíamos quais eram as definições das palavras e sabíamos que as queríamos nas nossas vidas. Mas por cinco anos não tivemos esse tipo de receita nas nossas vidas. De repente, depois da crise no mercado acionário em 1987 e nos sete anos de recessão que se seguiram nós sabíamos que a janela de oportunidade tinha se aberto. Era a hora de ter uma taxa de riqueza que fosse superior a zero.

Compramos a nossa primeira propriedade em 1989 e, em 1994, tínhamos um pouco mais de US$ 10.000 em renda passiva mensal e nossas despesas mensais não chegavam a US$ 3.000. Isso nos dava uma taxa de riqueza de 3.3. Hoje, nossa taxa de riqueza é superior a 12, apesar das nossas despesas terem subido significativamente.

Abraço,

Robert Kiyosaki.