Renda Fixa Turbo: Como investir em CDB com dividendos mensais e receber juros em dólar

A renda fixa vai muito além do investimento em títulos públicos no Tesouro Direto e de títulos indexados ao CDI, em que o investidor não tem nem grandes sustos ou muitas alegrias. O Renda Fixa Turbo traz as principais novidades e tendências do mercado, para quem deseja emprestar dinheiro e receber a melhor rentabilidade possível.

Neste início de 2023 tem se destacado entre os produtos de renda fixa a oferta de CDBs que pagam dinheiro todo mês, além de mais acesso a títulos bancários norte-americanos, permitindo que brasileiros possam receber juros recordes nos EUA e mais a variação do dólar contra o real.

As plataformas brasileiras que oferecem serviços de investimento nos EUA acirraram a concorrência neste ano para ofertar cada vez mais produtos de renda fixa voltados ao mercado norte-americano, aproveitando taxas de rentabilidade ao redor de 5% ao ano, as mais altas desde a crise financeira de 2008.

Renda fixa em dólar

Em razão do cenário de alta de juros nos EUA, os investimentos em renda fixa no exterior estão ganhando destaque nas carteiras dos investidores. A opção é atrativa para quem já investe lá fora ou quer começar a investir, mas tem um perfil mais conservador.

Mesmo que as taxas nominais ao redor de 5% sejam bem inferiores à taxa Selic a 13,75% ao ano, os riscos de crédito e de mercado nos EUA são menores que no Brasil, fora que nos últimos cinco anos o dólar se valorizou 50% ante a nossa moeda.

Na concorrência para atrair o investidor brasileiro à renda fixa em dólar, a fintech Nomad vai estrear em abril uma nova plataforma de investimentos voltada para a renda fixa no exterior.

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“Nosso objetivo é diversificar a oferta com soluções sob medida para os brasileiros que buscam uma vida financeira global. Com as quedas de valores de mercado de ações, os produtos de renda fixa com previsibilidade de retorno para o investidor voltaram ao topo da popularidade”, comenta Celso Pereira, Diretor de Investimentos da Nomad.

Já o C6 Bank aposta em títulos de renda fixa norte-americanos conhecidos como CDs (Certificados de Depósito), bem semelhantes aos CDBs no Brasil. No momento, é possível encontrar bancos que oferecem taxas prefixadas de até 5,65% ao ano, para prazos de vencimentos em 12 meses.

Como investir em dólar

No caso da nova plataforma da Nomad, investimento mínimo inicial é de US$ 2.000 iniciais, sem taxas para movimentação de aplicação e resgate, com rendimentos de pelo menos 3% em dólar ao ano.

Com relação à tributação no Brasil, os executivos ressaltam que os brasileiros se beneficiam de uma isenção de imposto de renda sobre operações com bens e direitos da mesma natureza, com valores até R$ 35 mil no mesmo mês calendário.

Acima deste valor, é devido o imposto de renda de pessoa física sobre ganhos de capital no exterior, e o cliente precisará recolhê-lo por meio do carnê-leão, até o mês seguinte à movimentação.

No C6 Bank, os aportes mínimos são de US$ 500 para investir em CDBs em dólar, títulos bancários na modalidade prefixada, cujas taxas variam diariamente segundo as condições de mercado.

Clientes que investem no Global Invest, conta para investimentos no exterior do C6 Bank, contam com o diferencial tributário de só recolher Imposto de Renda quando os recursos aplicados forem retirados da conta de investimento internacional.

CDB que paga dinheiro todo mês

No Tesouro Direto, você já deve ter visto títulos públicos que pagam renda passiva ao investidor a cada seis meses (os tais cupons de juros semestrais). Mas, você sabia que existem CDBs que pagam dinheiro todo o mês.

O C6 Bank lançou em sua plataforma o CDB Renda Mensal, a rentabilidade da aplicação é creditada na conta do cliente, mês a mês, em vez de ser reaplicada no CDB.

Só vale ressaltar que renda mensal é diferente de liquidez diária. O investimento principal fica aplicado, enquanto só os rendimentos mensais ficam à disposição. Afinal, o dinheiro emprestado pelo investidor servirá para financiar as operações do banco que, por sua vez, se compromete a pagar juros.

Para receber R$ 1 mil por mês líquido de Imposto de Renda, por exemplo, o investidor deve aplicar R$ 114 mil em um CDB prefixado de quatro anos com taxa de 14,45% ou R$ 105,5 mil em um CDB pós-fixado de quatro anos que remunere 114% do CDI, segundo o C6 Bank.

Com aporte mínimo de R$ 10 mil, o CDB com pagamento de renda mensal está disponível por meio da assessoria de investimentos do C6 Invest, a plataforma de investimento do banco.