Renda Fixa: Quanto rende o 13º salário durante 1 ano? Veja os cálculos

O 13º salário de 2023 está prestes a cair na conta. A primeira parcela deverá ser paga até 30 de novembro e o restante até dia 20 de dezembro. Mas a pergunta que fica é: você já sabe o que vai fazer com esse “extra”?

Normalmente este dinheiro é utilizado para cobrir os gastos de final e início de ano que costumam ser maiores do que dos outros meses com as contas de IPTU, IPVA, matrícula, material escolar e afins.

Portanto, antes de tudo, pague suas dívidas e se programe para que no próximo ano não dependa do 13º para pagar gastos primordiais. Agora, com este valor livre, é possível se planejar para começar a investir.

Pensando nisso, a equipe do Money Times conversou com uma especialista do mercado que explicou quais são as melhores opções para fazer com que esse dinheiro não só dure, como renda até o ano que vem, quando seu 13º cair novamente na conta.

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Onde investir o seu 13º salário?

A coordenadora da Nova Futura Private, Erica Santos, acredita que a melhor oportunidade para investimentos tanto de curto prazo quanto para longo seja a renda fixa.

“Pensando principalmente no atual cenário da economia, é importante ter uma parte (dos investimentos) em títulos pré-fixados, pois estamos com expectativa de queda da Selic“, aponta a profissional.

Isso significa que, com a expectativa de queda nas taxas, os títulos que definem suas taxas antes da aplicação podem oferecer maior segurança já que o investidor consegue calcular o ganho que ele terá lá na frente hoje mesmo.

Ou seja, se é esperado que a taxa caia, quem escolher por um investimento que está pagando a taxa de hoje terá um bom retorno lá na frente.

A coordenadora reitera também a importância de uma carteira diversa para que o investidor não sofra impactos tão duros, já que os cenários internos e externos estão incertos e podem mudar a qualquer momento. Para isso, ela indica incluir títulos pós-fixados, atrelados ao CDI ou IPCA (inflação) nas opções.

“Dentro da classe de renda fixa, crédito privado também pode ser uma alternativa. Com alguns ativos inclusive isentos de Imposto de Renda como debêntures incentivadas, CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)”, analisa.

A coordenadora da Nova Futura acredita que o 13º seja uma boa oportunidade para construir uma reserva de emergência e as opções mais seguras estão neste tipo de investimento, utilizando Tesouro Direto, CDBs de resgate diário e Fundos DI, que possuem liquidez diária.

Caso o investidor tenha um perfil agressivo ou arrojado, ou seja, com mais apetite a risco, Santos diz que é possível também pensar em ações como um percentual da sua carteira.

E quanto renderia o 13º salário aplicado na renda fixa?

Considerando uma pessoa com salário de R$ 5 mil e com base nos investimentos indicados, a Erica realizou uma simulação do quanto seria possível arrecadar em um ano, considerando o desconto do IR.

• Investimento de Renda fixa: Pré-fixado a 13% a.a.
  Líquido: R$ 5.536,25 (valor já considerando o IR de 17,5%)
• Investimento de Renda Fixa: Pós Fixado 113% do CDI
  Líquido: R$ R$ 5.492,66 (valor já considerando o IR de 17,5%)

Vale ressaltar que foi considerado o CDI médio esperado para os próximos 12 meses de 10,50%a.a.