Planejamento financeiro: Como saber se você precisa deste serviço
Com o cenário de crise, cada vez mais as pessoas estão criando a consciência de que é preciso realizar um planejamento financeiro, para controle e organização de todas as finanças pessoais.
Antes de realizar gastos, que às vezes não são necessários é importante fazer uma análise.
É preciso levar em conta se você realmente precisa investir aquele valor em determinado produto ou não, para saber se isso não te trará prejuízos.
Como não recebemos aulas de educação financeira nas escolas, muitas vezes as pessoas não têm consciência da importância desse conhecimento e acabam vivendo um estilo de vida de consumo desenfreado, gastando todo e qualquer dinheiro que entre em sua conta.
No artigo de hoje, trazemos todas as informações necessárias para você saber se precisa contratar um serviço de planejamento financeiro para você. Confira!
Sendo também uma Millennial o que mais percebo nessa minha geração é o tal do nosso imediatismo. Temos altas expectativas em relação as nossas carreiras e também a nossas vidas pessoais e isso é em parte culpa das redes sociais que exibem tantos cenários de perfeição, mas junto com essas altas expectativas, também vem às altas decepções. Somos competitivos, temos urgência por informação e resultados e estamos sempre inconformados com nossas situações atuais.
O que também tem de novo atualmente é que estamos vivendo um período de bastante tensão por parte das questões em relação à previdência, a tendência é que governos mais liberais ganhem destaque e a responsabilidade de economizar e investir o dinheiro seja transferida para os indivíduos, isso enquanto o Estado sai cada vez mais de cena. Com certeza tal questão irá gerar conflito e dividir opinião (como já estamos vendo acontecer). Mas o que ocorre, é que os altos gastos com o sistema de Previdência Social e o aumento da expectativa de vida fizeram hoje com que seja mais difícil conseguir segurança financeira na aposentadoria.
Em paralelo a isso, os serviços e produtos financeiros hoje são muitos e são altamente complexos, isso se deve em parte a globalização e as tecnologias digitais. Certamente é algo muito vantajoso, cada vez mais o mercado financeiro se refina e cria novos produtos para os investidores com taxas, prazos e níveis de risco diferentes. Porém, é necessário que as pessoas estejam atentas a esse tanto de novidade para que aproveitem boas oportunidades e jamais caiam em ciladas.
Quer concorrer a R$ 300? Responda esta pesquisa sobre investimentos em 2 minutos
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro nada mais é do que a boa organização das suas finanças pessoais.
Com um bom controle do seu dinheiro, você consegue fazer ele render e alcançar seus objetivos pessoais.
Um bom planejamento financeiro deve ser capaz de mostrar que você precisa quitar suas dívidas, te ensinar a como e o quanto você pode economizar, além de mostrar algumas formas que você pode investir o seu dinheiro para fazê-lo render e ter um retorno sobre isso.
Para isso, você precisará tomar algumas decisões e medidas, a fim de colocar em prática o seu planejamento financeiro.
Quais vantagens do planejamento financeiro?
Primeiro você deve ter em mente que o planejamento financeiro é algo que você deve levar em praticar durante toda sua vida.
O planejamento não irá te privar de fazer suas coisas, muito pelo contrário. Com ele, você vai aprender a como equilibrar suas contas e fazer uma boa gestão de todas as suas finanças, por meio de monitoramento, anotações e análise de todos os seus gastos.
Além disso, o planejamento financeiro tem objetivo também de disciplinar. Você aprende e se torna capaz de se organizar financeiramente.
Ele te ajuda a alcançar os seus objetivos, com metas, economias e orientações que você precisa seguir.
Como o planejamento financeiro pode me ajudar?
O planejamento financeiro pode ser útil para você em vários aspectos. Com ele, além de traçar objetivos específicos, como por exemplo, guardar dinheiro para fazer determinada coisa, ele te ajuda a traçar objetivos em longo prazo, como por exemplo, como você gostaria de estar financeiramente, em x anos.
Uma boa estratégia de planejamento te ajudará, fazendo com que você quite as dívidas que possui e evite dívidas futuras, tudo isso, através de orientações.
Por exemplo, quando uma fatura de cartão de crédito não é paga dentro do prazo de vencimento, começam a rodar juros e o valor final a ser pago, só vai aumentando. Esses juros são valores que você não estava esperando pagar, além de ser, literalmente, dinheiro jogado fora.
Além disso, com o planejamento, você consegue controlar, monitorar e analisar todas as suas despesas.
É com o planejamento, que você consegue ver com que tipo de coisas está gastando mais dinheiro e se é realmente necessário gastar com determinada coisa.
Quando não anotamos os nossos gastos e nem fazemos uma gestão sobre ele, temos a tendência de não perceber que estamos tendo despesas que não são necessárias. Com esse tipo de gestão, você consegue definir previamente um orçamento para gastos periódicos com determinadas categorias.
Um artigo publicado em 2017 por Annamaria Lusardi e Noemi Oggero mostrou que em menos de 10 anos três de cada quatro profissionais no mercado de trabalho serão Millennials, isso a nível global. O trabalho utilizou a pesquisa da S&P Global FinLit Survey realizada em 2014 que avaliou o grau de letramento financeiro da população mundial. Essa avaliação se deu por algumas perguntas que medem quatro conceitos fundamentais para a tomada de decisão financeira: entendimento do cálculo de juros, inflação e diversificação de risco.
As perguntas foram as seguintes:
1) Suponha que você tinha R$ 100 em uma conta de poupança e a taxa de juros foi de 2% ao ano. Depois de cinco anos, quanto você imagina que terá como saldo de sua aplicação se deixar o dinheiro aplicado neste período?
A) Mais de R$ 102
B) Exatamente R$ 102
C) Menos de R$ 102
D) Não sei
E) Me recusa a responder
2) Imagine que o rendimento do seu investimento foi 1% ao ano e a inflação foi de 2% ao ano. Depois de um ano, quanto você imagina que poderá comprar com o dinheiro que foi aplicado nesse período?
A) Mais do que hoje
B) Exatamente o mesmo que hoje
C) Menos do que hoje, com o dinheiro dessa conta
D) Não sei
E) Me recuso a responder
3) Você acha que a seguinte declaração é verdadeira ou falsa? “Comprar ações de uma única empresa normalmente fornece um retorno mais seguro do que um fundo de ações”.
A) Verdadeiro
B) Falso
C) Não sei
D) Me recuso a responder
Por que fazer um planejamento financeiro?
Pelo fato de te ajudar a organizar sua vida financeira, o planejamento financeiro também te ajuda a economizar e investir o seu dinheiro.
Além disso, com o planejamento financeiro, você será capaz de traçar estratégias para os seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
Sendo mais do que apenas traçar estratégias, com a prática do planejamento, você será capaz de alcançar os seus objetivos traçados.
Você também receberá educação financeira e orientações sobre como é importante ter disciplina para conseguir atingir suas metas.
Também vai aprender como deve investir o seu dinheiro, para mais do que apenas economizar e sim fazer com que ele renda.
Por que contratar um serviço de planejamento financeiro?
Nem sempre a tarefa de administrar o próprio dinheiro é das mais fáceis, por isso, é sempre importante poder contar com a ajuda de profissionais.
Por isso, você pode contar com o serviço de planejamento financeiro, no qual você irá contar com a ajuda de profissionais da área financeira, que irão te auxiliar no seu processo de gestão sobre seus gastos, além de prestar consultorias e passando dicas e orientações.
Um profissional será capaz de traçar um planejamento financeiro que seja eficaz, reduzindo assim as suas despesas.
O tempo necessário para que você possa alcançar os seus objetivos também reduz quando você conta com a ajuda de profissionais.
Como no Brasil nós não temos aulas de educação financeira nas escolas, é importante buscar a ajuda de profissionais no mercado para adquirirmos essas noções. A economia conturbada e a realidade do país, que está em constante desenvolvimento, pedem que o nosso dinheiro seja administrado por quem entende.
Um consultor financeiro irá te orientar também a como você deve investir o seu dinheiro. Quais são as opções de investimentos disponíveis e qual é a mais indicada para o seu perfil e para o total de dinheiro que você tem disponível para investir em títulos.
Quem precisa contratar o serviço de planejamento financeiro?
É importante que todas as pessoas aprendessem a gerenciar e ter controle sobre seus gastos e finanças.
Por isso, um serviço de planejamento financeiro é indicado a todas as pessoas que quer entender melhor como economizar, evitar dívidas, como ter disciplina, enfim, a todas as pessoas que almejam ter uma melhor gestão da sua vida financeira no geral.
Se você quer ter o seu perfil de consumo traçado, para entender melhor para onde está indo seu dinheiro e com isso saber quais são os gastos realmente necessários e quais não são, contratar um serviço para o planejamento da sua vida financeira é uma boa opção para você, pois contará com ajuda de profissionais capacitados.
Você pode contar com a ajuda dos profissionais não somente nos momentos de emergência, mas também para traçar uma estratégia estável para você.
Afinal de contas, esse tipo de serviço te dará orientações de como agir não somente nos momentos financeiros críticos, como também nos momentos positivos.
Se você gostaria da ajuda de especialistas, de pessoas que realmente podem te ajudar a alcançar um nível de educação financeira satisfatório para que você seja capaz de sozinho, gerenciar e administrar suas finanças, então vale a pena considerar a contratação de um serviço de planejamento financeiro.
Esses profissionais estão acostumados a lidar com a administração financeira de terceiros e seguramente irão te ajudar da melhor forma possível.
Como contratar o serviço de planejamento financeiro?
Ao contratar um serviço de planejamento financeiro, é preciso ter algumas precauções e tomar alguns cuidados.
Afinal, você está praticamente entregando o seu dinheiro nas mãos de outra pessoa, para que ela possa administrar e te ajudar a fazer render e até multiplicar.
Existem vários tipos de consultorias e planejamentos que um profissional pode te oferecer. É necessário você analisar quais são suas necessidades e quais objetivos para conseguir definir melhor por qual profissional optar, para que você tenha eficácia na sua gestão financeira.
Além disso, é preciso ficar atento ao fato de que, dependendo dos seus objetivos, você precisará não somente contratar uma consultoria financeira para traçar o seu planejamento financeiro, como pode também ter que contratar uma corretora, caso queira fazer investimentos, por exemplo.
Além de outros profissionais, caso também tenha outros objetivos. Por isso, é importante buscar um lugar onde você encontre profissionais qualificados.
Antes de decidir, pesquise bastante, busque o histórico, veja os cases de sucesso e veja se estão alinhados com o que você espera para o seu planejamento financeiro. Lembrando que o sucesso do seu planejamento está diretamente ligado ao profissional que você escolher.
Outra coisa que você deve levar em consideração na hora de contratar esse tipo de serviço é se você pretende ter apenas uma consultoria rápida, ou se pretende ter o acompanhamento dos profissionais por um tempo determinado, porém com uma duração maior.
Esse fato é importante, pois impacta diretamente no valor que você precisará investir para esse tipo de serviço.