LCA e LCI a 97% do CDI são os campeões da renda fixa; veja o quanto pagam nos próximos 12 meses
Os investimentos isentos de imposto de renda LCA e LCI são os produtos de renda fixa atrelados ao CDI que mais vão colocar dinheiro no bolso dos investidores nos próximos 12 meses. Mesmo que o ciclo de queda da taxa Selic encurte o rendimento, as LCAs e LCIs ainda são indispensáveis na carteira, conforme analistas.
Afinal, uma LCA ou LCI que ofereça rendimento a partir de 97% do CDI deve render nos próximos 12 meses cerca de 11,14%, conforme o planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.
Portanto, um investimento inicial de R$ 50 mil aplicados em uma LCA ou LCI a 97% do CDI rende líquido na conta do investidor R$ 55.567,80 após um ano.
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LCA e LCI no topo da renda fixa
Com uma rentabilidade isenta de IR acima de 11% ao ano, os títulos de renda fixa que financiam o agronegócio (LCA) e o setor imobiliário (LCI) oferecem em 2023 o maior rendimento do mercado na comparação com outros investimentos usados para caixa ou reserva de emergência.
Dessa maneira, enquanto os papéis isentos de IR transformam R$ 50 mil em R$ 55.567,80 após um ano, a caderneta de poupança entrega no período R$ 54.170,00, uma rentabilidade líquida de 8,34%.
Até mesmo o Tesouro Selic e os CDBs a 110% do CDI não alcançam uma rentabilidade maior nos próximos 12 meses, transformando o mesmo investimento inicial em R$ 54.701,31 e R$ 55.209,05, respectivamente.
LCA e LCI a 97% do CDI
| Investimento Inicial | Rendimento Bruto | LCA e LCI têm isenção de IR | Prazo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.111,36 | R$ 1.111,36 | 12 meses |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.556,78 | R$ 5.556,78 | 12 meses |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.113,56 | R$ 11.113,56 | 12 meses |
| R$ 50.000,00 | R$ 55.567,80 | R$ 55.567,80 | 12 meses |
Dessa maneira, não é apenas a taxa básica de juros do momento que interessa na hora de estimar a rentabilidade dos títulos de renda fixa. Atualmente, a taxa Selic está em 13,25% e com precificação de fechar o ano em 11,75%.
Sendo assim, o planejador financeiro do C6 Bank leva em conta para estimar os ganhos de uma LCA ou LCI que pague 97% do CDI as seguintes premissas:
- Estimativa de CDI : 11,48% ao ano (com base no contrato DI Futuro)
- Estimativa de Selic Over: 11,58% ao ano (com base no contrato DI Futuro)
- Estimativa de inflação (IPCA): 3,65% ao ano (com base no último relatório Focus)