Já atualizou a lista de metas? 5 lições para não desistir de juntar dinheiro

Comer melhor, ler mais, fazer exercícios e juntar mais dinheiro. Essas são suas metas para 2024, acertei? Um novo ciclo se inicia e com ele a esperança que dessa vez vai dar certo.

Sem querer ser cavalheiro do apocalipse, mas será? Todo começo de ano, a gente (note que eu me inclui nessa) faz metas ousadas, só que ao longo dos meses elas vão sendo esquecidas e abandonadas. Vem a frustração e a sensação de que o ano só passou.

Sobre alimentação e exercícios, eu não sou a melhor pessoa para dar conselhos. Mas, no que tange o assunto dinheiro, arrisco dar algumas orientações que podem fazer você ter mais foco e, finalmente, juntar mais dinheiro.

São 5 lições que aprendi na minha jornada pela independência financeira e que também podem te ajudar na sua. Confira.

• AS 10 MELHORES AÇÕES PARA INVESTIR EM JANEIRO: Analista revela as oportunidades da carteira da Empiricus Research neste mês. É só clicar aqui e assistir ao Giro do Mercado para conferir quais papéis comprar agora:

Veja cinco lições para juntar dinheiro

Não confie em você mesmo

Por mais boa vontade que você tenha em juntar dinheiro, todo mês surge um imprevisto, uma promoção, um aniversário e outros eventos. São tantas situações e tentações que a economia pode ir por água abaixo na maior parte do ano.

Leia também

Crypto Times

Bitcoin (BTC) rumo aos US$ 100 mil: o rali tem fôlego para continuar?

Mercados

Ibovespa fica no vermelho à espera de pacote fiscal, mas NY e Petrobras (PETR4) reduz perdas; dólar sobe a R$ 5,81

Se comprometa em guardar, mas se puder automatizar parte dos investimentos isso ajuda a garantir um mínimo que irá investir por mês. Você pode, por exemplo, deixar uma transferência automática da sua conta corrente para a conta da corretora. Pode também programar investimentos no Tesouro Direto ou em algum fundo de previdência privada.

Se a sua meta é juntar R$ 500 por mês, você pode automatizar uma parte disso, por exemplo, R$ 250, para garantir que no mínimo poupará essa quantia.

Se pagar antes

Seguindo a mesma lógica do primeiro conselho, se deixar para economizar no fim do mês, você  corre o risco de ter gastado o dinheiro com outras coisas.

Por isso, vale a máxima do mercado: se pague antes. Isso significa investir seu dinheiro logo que receber seu salário ou o dinheiro dos clientes, se for autônomo. Coloque na agenda um dia fixo no mês, de preferência em seguida de receber o salário, para investir.

Blinde seus investimentos

Por que mesmo você deveria abrir conta em corretoras? Vou te lembrar: além de oferecer uma prateleira maior de produtos de diferentes instituições, há a vantagem do seu dinheiro estar separado do dinheiro do dia a dia.

Não foram poucos os casos de pessoas que eu conheço que deixaram a reserva de emergência na mesma conta digital usada para as contas mensais.

A não ser que a conta tenha uma maneira de separar o dinheiro, acho que deixar o valor à vista é muito tentador. No fundo, você sabe que pode gastar e com isso sua mente cria falsas emergências e mecanismos de recompensa para te incentivar a desfrutar da tão suada economia.

Se o seu dinheiro da reserva e de outros investimentos está na corretora, ele também fica disponível. Na necessidade, muitos investimentos permitem o resgate de um dia para o outro. Mas não fica à vista e isso faz total diferença. Você elimina o gatilho de gastar porque “pode”.

Focar em gerar renda

No começo da jornada financeira, pasmem, não é o retorno o mais importante, mas o quanto você investe. Já falei disso na última coluna, inclusive fazendo contas. Ao longo de 15 anos, você vai juntar um patrimônio maior se aplicar R$ 1 mil por mês a um retorno de 10% ao ano do que se investir R$ 500 por mês a uma rentabilidade de 15%.

• Retorno não faz milagre; o quanto você investe, sim

Na hora de investir mais, a gente sempre apela para o que está mais fácil. Cortar gastos é mais rápido. No entanto, existe uma outra ponta que fecha essa conta. Se no médio e longo prazo buscar melhorar a renda, isso também aumenta a sua capacidade de poupança.

É sempre importante ressaltar que os gastos e padrão de vida até podem aumentar com o acréscimo de renda, mas não em uma velocidade muito grande. É melhor ter um sacrifício de juntar mais dinheiro por cinco anos para viver bem a maior parte da sua vida.

Saber dizer “nãos”

O não é uma palavra poderosa quando você está juntando dinheiro. Não estou falando só de saídas com amigos. Se quer realmente atingir a independência financeira, você precisará dizer não para você mesmo.

Quando ver uma promoção e sua mente te garantir que é uma oportunidade, diga não se é algo que não precisa ou não planejou.

Também precisará dizer não às pressões sociais. Está todo mundo viajando no seu feed e você se sente mal se resolveu dar uma economizada e ficar em casa, eu sei. Mas sinto informar: a liberdade financeira não vem sem sacrifícios. Você terá de escolher do que abrir mão, pelo menos por um tempo, e o que quer manter no seu estilo de vida.