Home equity: quais são os principais benefícios na contratação do crédito?

Cada vez mais os brasileiros tem se familiarizado com o home equity — modalidade de empréstimo já bastante utilizada no exterior — opção em que o solicitante coloca seu imóvel como garantia, tendo entre as principais vantagens uma menor taxa de juros em comparação com outras categorias de crédito.

Dados da CrediHome, plataforma de crédito imobiliário, revelam um crescimento de 238% na contratação do produto no 1º semestre de 2021 em relação ao mesmo período do ano passado.

Segundo o Banco Central, a demanda pelo crédito com garantia imobiliária teve um crescimento de 61% em 2020, comparado a 2019.

Para Bruno Gama, CEO da CrediHome, o aumento da procura pela modalidade no Brasil é motivado principalmente pelo fato do crédito permitir a organização da vida financeira, aquisição de outros imóveis ou até mesmo o começo de um negócio.

“As condições desse tipo de empréstimo são facilitadas e permitem que as pessoas se capitalizem sem precisar lidar com tantos processos burocráticos. Nesse cenário, é possível realizar sonhos ou reorganizar a vida financeira de uma forma mais ágil e econômica”, avalia.

Vale ressaltar que os interessados em solicitar o empréstimo via home equity, precisam fazer uma simulação de valor e, caso seja aprovado, basta entregar os documentos solicitados pelo banco para efetivar o contrato.

No caso de imóveis que não estão no nome do solicitante, é necessário que o proprietário compareça como avalista/garantidor. As condições do valor do empréstimo variam de acordo com a avaliação da instituição financeira. Já o crédito pode chegar até 60% do valor do imóvel.

Para ajudar quem está pensando em contratar o crédito, mas ainda tem algumas dúvidas, a fintech separou os principais benefícios da modalidade. Confira a seguir:

Menores taxas do mercado

A vantagem que mais chama atenção do home equity são os juros. Até mesmo o empréstimo consignado, considerado um dos créditos mais atraentes do mercado, não pratica juros tão baixos como o home equity.

Como o imóvel do cliente é dado como garantia de pagamento, a taxa de juros do crédito é bem menor em comparação às outras modalidades.

“Com um crédito de R$ 50 mil, por exemplo, a taxa de juros no 1º mês na modalidade de consignado é de 2,39%. O empréstimo junto ao banco fica em torno de 5,71% ao mês e o cheque especial tem juros de 12,30%. Já o home equity possui uma taxa mensal de apenas 0,74%”, compara Gama.

Mais capital e maior tempo para pagar

Como o valor do empréstimo pode chegar até 60% do preço do imóvel em garantia, isso traz mais opções para o cliente conseguir se organizar e fazer planejamentos mais ambiciosos.

Um cliente que possui imóvel avaliado em R$ 300 mil pode conseguir um empréstimo de até R$ 180 mil.

Além do potencial de crédito maior, a linha com garantia imobiliária tem um prazo de pagamento de até 20 anos. O prazo maior permite que o cliente organize suas finanças sem comprometer a sua renda no período da quitação.

Alternativa para negativados com juros menores

Outra opção dada pelo empréstimo com garantia imobiliária é a possibilidade de acertos de dívidas. Nesse caso, é vantajoso trocar um financiamento com taxas de juros maiores pelo home equity, facilitando a quitação de débitos por parte do contratante.

“O crédito com garantia de imóvel é uma alternativa para negativados, que costumam ter dificuldades para tomar um empréstimo. Quando conseguem sofrem com as taxas de juros aplicadas pela maioria das instituições financeiras, que chegam a cobrar 10% ao mês”, explica Bruno

O home equity também facilita a reorganização da vida financeira justamente pelas menores taxas de juros e por normalmente conceder o crédito aos negativados, segundo o CEO da CrediHome.

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