Dicionário de termos de investimento – 1

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12 dez 2017, 14:14 - atualizado em 12 dez 2017, 14:14

Quem nunca leu um texto sobre investimentos e ficou se perguntando “O que significa essa palavra?” que atire a primeira pedra! No geral, entender o assunto é muito simples, mas existem alguns termos de investimento que são muito específicos e podem trazer algumas dúvidas (e desesperos!).

E, na maioria dos casos, essas expressões são tão essenciais que pode ficar difícil investir sem saber o significado delas. Por exemplo, você está escolhendo em qual CDB investir e você encontra um com liquidez diária e outro com liquidez no vencimento. Se você não tem ideia do que é liquidez, pode acabar escolhendo errado.

Outro caso: navegando pelo Yubb, você encontra um investimento indexado a SELIC. SELIC você sabe que é a taxa básica de juros do Brasil, mas o que significa “indexado”? Aí já bate o desespero e você pode acabar até desistindo de aplicar o seu dinheiro.

Mas, como a gente sempre diz por aqui, conhecimento é tudo! Se você tiver um pouquinho de força de vontade para aprender, vai perceber que o mundo dos investimentos é muuuito menos complexo do que parece.

O interessante é que você pode ir aprendendo aos poucos. Comece com esse post, que te mostra o “dicionário” de alguns termos de investimento e, com mais experiência, você vai aprendendo outras expressões e adquirindo cada vez mais segurança.

A gente vai te mostrar 10 termos de investimento que são muito importantes para quem está aplicando o seu dinheiro. Quer saber? Veja o infográfico abaixo e continue lendo o texto =)

Rendimento

Com certeza você já ouviu a palavra rendimento. “Esse produto de limpeza rende muito”, “Meu rendimento na ginástica hoje foi ótimo”, etc. Nesse universo, esse é um dos termos de investimento mais importantes. Rendimento é o quanto você vai receber a mais do que aquilo que foi investido. Se você colocou R$ 1.000,00 em uma aplicação de um banco e depois de um ano você conseguiu R$ 1.300,00, o rendimento do seu investimento foi de R$ 300,00.

Em termos percentuais, a palavra usada é rentabilidade. No exemplo acima a rentabilidade foi de 30%. Resumindo: rendimento/rentabilidade é a remuneração que você ganhou no investimento ao longo do tempo em que deixou seu dinheiro aplicado.

Investimento mínimo

Toda aplicação possui um investimento mínimo. Como o próprio nome já diz, é a quantia mínima que você precisa ter para fazer uma aplicação. Se você tem R$ 500,00 para investir e encontrou uma aplicação com um rendimento suuuper alto, mas que o investimento mínimo é de R$ 1.000,00, não adianta! Você só vai conseguir aplicar nesse investimento se tiver o valor mínimo.

Só para te situar um pouquinho: existem investimentos que têm investimento mínimo de R$ 1,00 (alguns CDBs) e R$ 30,00 (Tesouro Direto), por outro lado, existem outros em que você só pode investir com R$ 150.000,00! Há para todos os bolsos =)

Prazo de vencimento

Não tem nada pior do que ser pego de surpresa. Imagina você aplicar o dinheiro em um fundo de investimento para fazer uma viagem dali a um ano e você descobre que só vai poder resgatar a quantia depois de cinco? Ferrou, né? Por isso você precisa ficar atento ao prazo de vencimento.

Esse termo significa quanto tempo o seu dinheiro precisa ficar investido rendendo até poder ser resgatado por você. Existem investimentos com prazos de vencimento para um mês e outros para 10 anos! Fique esperto e veja qual é o melhor para você.

Liquidez

Essa palavra está totalmente ligada ao item anterior. Liquidez é a disponibilidade ou possibilidade que você tem para resgatar o dinheiro investido. Na prática, isso significa se você pode pegar o dinheiro de volta a qualquer momento (liquidez diária) ou se vai ter que esperar o prazo de vencimento para fazer o resgate (liquidez no vencimento).

Essa informação é extremamente importante na hora de você escolher os melhores investimentos para a sua vida financeira. Para entender mais sobre isso, clique aqui. Dica: liquidez rima com rapidez, use essa analogia para lembrar do significado =)

Indexador

Os investimentos em renda fixa são divididos entre prefixados e pós-fixados. Lembra disso, né? Já vimos por aqui. Os pós-fixados são aqueles em que a rentabilidade só é definida no dia do resgate e está diretamente vinculada a um indexador, ou seja, você não sabe direito quanto vai ganhar até o prazo de vencimento. Isso acontece porque são esses indexadores que definem quanto você vai receber, ou seja, o investimento vai acompanhar a oscilação do indexador.

Sabe quando você entra no Yubb e aparece o seguinte: “CDB do Banco X que rende 110% do CDI”?. Esse “do CDI” é o indexador do investimento, é o que vai definir quanto você vai receber. No Brasil, os indexadores mais conhecidos são: CDI (Certificado de Depósito Interbancário), SELIC (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) e IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado). Entender o que são os indexadores é essencial para conseguir definir o melhor investimento para você.

FGC

Sabe aquele medo de perder dinheiro? Você pode ser tranquilizado pelo FGC. O Fundo Garantidor de Créditos é uma entidade privada que garante o seu investimento. Sim, você leu certo! Existe uma instituição que vai devolver o seu dinheiro caso aconteça alguma coisa com o banco em que você investiu. Vale dizer que o FGC “só” garante R$ 250.000,00 (contando os rendimentos) por CPF e por instituição financeira. Ou seja, se você investiu em um banco algum valor abaixo disso e esse banco faliu, o FGC te paga e você não perde o seu dinheiro.

Para quem não quer arriscar e está começando a investir agora, vale procurar os investimentos que são garantidos pelo FGC (no Yubb, temos uma página só para isso!). Também não deixe de ver o vídeo incrível que fizemos sobre esse assunto.

Renda fixa e variável

Os investimentos financeiros são divididos em dois grandes grupos: renda fixa e renda variável. Assim como o nome já diz, o que difere um grupo do outro é a renda. No caso da renda fixa, não são os preços que são fixos, todo preço vai sofrendo oscilações, mas o que é fixo é a renda: é o que você combinou com o seu banco ou corretora logo no início da aplicação.

Por outro lado, na renda variável, a renda pode variar de acordo com diversos fatores e você não sabe quanto vai render (ou até mesmo se vai render alguma coisa!). Na prática, os investimentos em renda variável são muito mais arriscados do que os em renda fixa, mas, por outro lado, se você investir no lugar certo, pode ter um rendimento muito maior na renda variável.

Exemplos de investimentos em renda fixa: Tesouro Direto, RDB, LCI, CDB, LF e outros. Em renda variável: robôs de investimento, bitcoin, ações da bolsa de valores, etc.

Tesouro Direto

É um tipo de investimento em renda fixa. O Tesouro Direto é um programa de investimentos do Tesouro Nacional, ou seja, do governo federal. É o único investimento público no Brasil para pessoas físicas e se tornou muito comum nos últimos anos, já que é possível investir com apenas R$ 30,00 e possui uma boa rentabilidade. Mesmo não sendo garantido pelo FGC, é considerado muito seguro, já que quem é “o dono” é o governo.

Vale dizer que não dá para investir diretamente no Tesouro Direto, você precisa escolher uma corretora (Dica: escolha uma com taxa zero, ok?). Existem alguns tipos de Tesouro Direto: indexados ao IPCA, à SELIC ou prefixados, e os valores de compra e venda de títulos são alterados todos os dias. Para ver os títulos disponíveis no dia de hoje, clique aqui.

Fundos de investimento

Entre os termos de investimento aqui citados, esse é o mais complexo. Os fundos de investimento não são considerados nem renda fixa e nem renda variável, e não são garantidos pelo FGC. Os fundos não são um investimento em si: eles são um serviço. Isso significa que você não está investindo no fundo e sim nos ativos em que o fundo vai investir seu dinheiro.

Os fundos reúnem os recursos dos investidores para que, juntos, eles ganhem dinheiro. Dessa forma, você aplica uma quantia em um fundo e deixa que o gestor daquele fundo cuide do seu dinheiro para ter a maior rentabilidade possível — ou seja, você delega a um terceiro (no caso, um profissional do mercado) para que ele cuide do seu dinheiro para você.

Só para você saber um pouquinho mais sobre o assunto, existem fundos que só investem o dinheiro em ações, outros só em renda fixa e outros que investem em qualquer ativo (multimercado).