Crédito imobiliário: Escolha do banco representa economia de até R$ 16,2 mil; compare as taxas
O mercado de crédito prevê pelo menos mais um aumento nas taxas de juros do financiamento imobiliário neste ano, conta Priscilla Basso, coordenadora de crédito imobiliário da plataforma Melhortaxa.
A última alta aconteceu em maio, quando o Itaú (ITUB4) elevou os juros do financiamento imobiliário de 9,1% para 9,5% ao ano. Agora, o Bradesco (BBDC4), que possui taxa de 9,5%, deve ser o próximo banco a aumentar os juros, diz Basso.
No momento, a diferença das condições de crédito imobiliário entre as principais instituições bancárias do País pode representar uma economia de até R$ 16,2 mil para quem financiar um imóvel de R$ 300 mil em 30 anos, com entrada mínima de 20%, mostra simulação feita pela Melhortaxa a pedido do Money Times.
Segundo a simulação da plataforma, a Caixa Econômica Federal apresentou o menor valor total, com R$ 583,4 mil. O montante, porém, representa um acréscimo de R$ 283,4 mil em juros sobre o preço do imóvel. “A Caixa ainda não elevou sua taxa de juros, pois foi o último banco a fazer alterações”, conta Basso sobre o instituição com as melhores condições.
O Itaú, por sua vez, apresentou o maior custo total, R$ 599,7 mil. Além disso, para realizar o financiamento de uma casa de R$ 300 mil, o interessado deve ter renda mensal de R$ 8,4 mil, em média.
Confira a simulação de financiamento de um imóvel de R$ 300 mil
| Banco | Valor do Imóvel | Valor Financiado | Prazo em meses | CET | 1ª Parcela | Última parcela | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bradesco | R$ 300 mil | R$ 240 mil | 360 | 10,29% | R$ 2.564,55 | R$ 714,15 | R$ 597.360,54 |
| Santander | R$ 300 mil | R$ 240 mil | 360 | 10,21% | R$ 2.567,48 | R$ 711,72 | R$ 590.256,67 |
| Itaú | R$ 300 mil | R$ 240 mil | 360 | 10,13% | R$ 2,554,87 | R$ 714,43 | R$ 599.716,21 |
| Caixa | R$ 300 mil | R$ 240 mil | 360 | 9,72% | R$ 2.472,02 | R$ 720,91 | R$ 583.440,49 |
| Banco do Brasil | R$ 300 mil | R$ 240 mil | 360 | 9,88% | R$ 2.503,23 | R$ 721,69 | R$ 589.215,52 |
Fonte: Melhortaxa
Financiar está mais difícil por conta da alta dos juros
O encarecimento do crédito imobiliário ocorre na esteira do aumento da taxa básica de juros (Selic), que passou de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 13,25%, com previsão de encerrar 2022 em 13,75%.
Em menor escala, a taxa média de juros do financiamento imobiliário acompanhou o ciclo de alta da Selic, partindo de 6,9%, em março do ano passado, para os atuais 9,2%, aponta levantamento da Melhortaxa.
Para a coordenadora de crédito da plataforma, o aumento médio de 2,3 pontos percentuais nos juros do financiamento pesou para as famílias que querem financiar um imóvel, sobretudo para aquelas com renda mensal de até R$ 10 mil.
“Se formos comparar com alguém que realizou o financiamento [com a taxa a 6,9%], hoje está muito mais difícil”, explica.
Veja a evolução das taxas de juros
“Nem sempre a menor taxa de juros é a melhor opção em crédito”, diz Basso
Além da dificuldade em conseguir financiamento, o interessado no crédito imobiliário deve ficar atento ao custo efetivo total (CET) da operação, que engloba tanto a taxa de juros do banco quanto os seguros necessários para financiar um imóvel – o Morte e Invalidez Permanente (MIP) e o Danos Físicos ao Imóvel (DFI).
“Muitas vezes, a família se ilude com a taxa de juros, mas quando analisa o custo efetivo total percebe que o financiamento ficou muito mais caro”, diz Priscilla Basso. “Nem sempre a menor taxa de juros é a melhor opção em crédito”, completa.
A coordenadora de crédito conta também que o valor da residência e a idade do proponente do financiamento são as variáveis que influenciam no valor dos seguros e, consequentemente, no CET.
No entanto, não há uma regra geral e cada instituição bancária funciona com suas próprias normas. “No Bradesco, por exemplo, quanto mais velho o proponente menor o custo. No Itaú, por outro lado, fica mais caro”, esclarece Basso.
Por conta das diferenças entre cada banco é recomendável que o interessado em financiar um imóvel pesquise sobre o CET de cada instituição financeira e, se possível, realize simulações sobre a residência pretendida.
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