Retorno maior que o Tesouro IPCA, Renda e Educa: título de renda fixa ‘fora do radar’ pode pagar até 10% acima da inflação com isenção de IR
A renda fixa voltou a movimentar o mercado com o aumento da taxa Selic e as mudanças de expectativas de juros e inflação.
Antes da decisão do Copom, por exemplo, os títulos do Tesouro Direto “surfaram” o aumento do apetite por ganho real e bateram recorde de operações.
O Tesouro Nacional divulgou um relatório sobre a performance dos títulos públicos em julho. Os ativos alcançaram mais de 869 mil operações e movimentaram um valor total de R$ 6,43 bilhões.
Um dos motivos que levaram as operações ao recorde foi o número expressivo de emissões de títulos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+, Tesouro Renda+ e o Tesouro Educa+.
A captação desses ativos chegou a R$ 2,32 bilhões no mês e os títulos foram responsáveis por quase metade dos investimentos no Tesouro Direto em julho, com 47% das operações.
O favoritismo do mercado pelos títulos atrelados à inflação se fortalece em um contexto de taxas reais altas oferecidas no mercado. Os ativos indexados ao IPCA chegaram a oferecer remuneração que chega até 6,36% acima da inflação, como é o caso do Tesouro Educa+ 2026:
No entanto, embora as taxas dos títulos públicos estejam bastante atrativas e o mercado tenha mergulhado no Tesouro Direto, é possível capturar retornos ainda maiores aceitando uma pitada adicional de risco.
Existem títulos de renda fixa menos conhecidos no mercado que são capazes de gerar lucros “gordos” acima da inflação.
Para ter ideia, a remuneração desses ativos “fora do radar” pode chegar até IPCA +10% – bem acima do que está sendo oferecido pelo Tesouro Direto –, como é o caso de um título que foi “garimpado” pela EQI Research.
Além do retorno acima da média, outro destaque desses ativos fora dos holofotes é a isenção de Imposto de Renda.
Nem um centavo dos ganhos precisa ser destinado para o Leão da Receita Federal e, portanto, o retorno na prática acaba sendo turbinado.
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Renda fixa ‘fora do radar’ ainda só tem 13% dos investidores do Tesouro Direto
Embora esses títulos de renda fixa se destaquem em atratividade, ainda são pouco conhecidos no mercado.
Para efeito de comparação, o Tesouro Direto tem cerca de 2,6 milhões de investidores ativos, enquanto esse outro tipo de renda fixa que pode pagar até IPCA +10% tem apenas 365 mil – equivalente a só 13% do número de pessoas que investem nos títulos públicos.
Ainda que sejam ativos “fora do radar” de grande parte do mercado, é inegável a atratividade desses títulos. Afinal, funcionam como uma estratégia para:
- Proteger o patrimônio da inflação em um país que, historicamente, tem níveis inflacionários altos;
- Buscar um retorno “gordo” acima do IPCA que supera muitos outros ativos do mercado, inclusive o Tesouro Direto; e
- Buscar capturar lucros sem se preocupar com o Imposto de Renda, o que se tornou uma raridade na renda fixa após as alterações na regulação de CRAs, CRIs, LCAs e LCIs por parte do Conselho Monetário Nacional.
Outro destaque desse investimento é que ele possui um valor mínimo para investir bem acessível. Com pouco mais de R$ 1 mil, já é possível se posicionar no título com retorno-alvo de IPCA +10%.
São raras as oportunidades no mercado que oferecem um retorno de dois dígitos acima da inflação. Portanto, pode ser só uma questão de tempo até que mais investidores embarquem nesse tipo de renda fixa.
É claro que, embora este ativo supere o retorno do Tesouro Direto, o objetivo não é zerar os investimentos nos títulos públicos e nem usá-lo para a reserva de emergência. A composição do portfólio deve ser pensada de acordo com o perfil de cada investidor.
Porém, a ideia é mostrar que, assumindo um pouco mais de risco e com a disponibilidade de deixar o valor investido “travado” no médio prazo, é possível buscar retornos bem atraentes sem abrir mão da renda fixa.
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Esse título está sendo liberado pela equipe da EQI – veja como conhecê-lo de graça
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