Recorde de rentabilidade da poupança e queda da Selic; é hora de voltar para o investimento mais popular do país?

A poupança sempre foi um investimento bastante popular no Brasil. Seja pela facilidade ou pela segurança, tradicionalmente os brasileiros fazem da caderneta um de seus principais investimentos quando o assunto é rentabilizar o patrimônio.

Muito disso se deve à mentalidade de que, apesar de o rendimento ser considerado relativamente baixo, ainda assim seria melhor do que deixar o dinheiro parado sem render nada.

Acontece que, em 2023, este cenário começou a mudar. Este ano, a caderneta de poupança tem registrado recordes de retirada por parte dos brasileiros e, conforme dados do Banco Central, já acumula perda de R$60,23 bilhões.  

Este movimento acontece muito em razão do cenário de juros elevados. Com a alta da taxa básica de juros (Selic), a competitividade da poupança acaba comprometida quando comparada a outros tipos de investimentos, inclusive de renda fixa.

Em contrapartida, pela primeira vez em 6 anos, a poupança no Brasil alcançou um ganho real acima dos 5%. 

Segundo dados compilados por Einar Rivero do TradeMap, descontada a inflação, a rentabilidade da caderneta chegou a 5,22% nos 12 meses encerrados em junho.  

Para se ter ideia, isso representa o melhor resultado desde agosto de 2017. 

Diante disso, seria esta a chance da poupança finalmente virar o jogo e competir em rentabilidade com outras modalidades de renda fixa?

Vale a pena investir na poupança em 2023?

Como visto, o ganho real da poupança ficou acima de 5% pela primeira vez em 6 anos, melhor patamar desde agosto de 2017.

Isso se deve principalmente em razão da desaceleração da inflação no Brasil, uma vez que o ganho real de um investimento nada mais é do que a sua rentabilidade descontada do Índice de Preços do Consumidor Amplo (IPCA).

Conforme dados do IBGE, o IPCA apresentou queda de 0,07% em julho, 0,11 ponto percentual abaixo da taxa de junho (0,04%). Além disso, com a melhora do ambiente econômico, o mercado estima que o IPCA termine 2023 em 4,90%.

Entretanto, é importante esclarecer que, mesmo com a poupança apresentando alta na rentabilidade (o que pode ser interessante para algumas pessoas), ainda assim fica bem abaixo da taxa atual da Selic, em 13,25% ao ano.

Mesmo com a queda recente da Selic, anunciada pelo Copom na última reunião, a sua rentabilidade continua acima dos dois dígitos.

Portanto, mesmo com a poupança alcançando uma rentabilidade real acima de 5%, ela ainda não é a melhor opção de investimento para o seu patrimônio. 

Nos mais diversos cenários, é totalmente possível encontrar outras opções ainda mais seguras e rentáveis do que a poupança.

A título de exemplo, o investimento de R$ 1 mil em uma LCA ou LCI pagando 97% do CDI pode virar R$ 1.111,36 após um ano, o que se traduz em uma rentabilidade líquida de 11,14%.

Enquanto isso, quando consideramos a atual rentabilidade da poupança, que deve ter rentabilidade líquida de 8,34% nos próximos 12 meses, os mesmos R$ 1 mil acabam se transformando em apenas R$ 1.083,40.

Desta forma, apesar da melhora na rentabilidade da poupança, ela continua sem se apresentar como a opção de investimento mais indicada.

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Mas então, onde é que eu devo investir meu dinheiro?

Quanto buscamos opções fáceis, seguras e ainda mais rentáveis que a poupança, não podemos deixar de pensar em renda fixa.

Com um detalhe importante: é preciso saber qual a melhor oferta de investimento dentre as opções disponíveis.

Tendo em vista o início do ciclo de corte da Selic, o momento pede que você consiga avaliar quais alternativas podem trazer mais dinheiro para o seu bolso.

Por exemplo: é hora de diminuir a compra de títulos pós-fixados, como Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI, para aumentar o aporte em papéis IPCA+.

A boa notícia é que você não terá que empregar seu tempo na busca por este tipo de informação. Afinal, há um time de analistas credenciados e com resultados comprovados ao longo dos anos que pode te ajudar de forma 100% gratuita.

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