Qual o melhor fundo de investimento para aplicar o saldo do FGTS?

Para quem não tem dívidas a quitar, o saldo das contas inativas do FGTS pode ser direcionado para um investimento que traga retornos mais atrativos para o investidor.

Se você resgatou seu saldo e ainda não sabe o que fazer com o dinheiro (ou pior, deixou tudo na poupança, rendendo quase nada), a Luciana Seabra, especialista em Fundos de Investimentos da Empiricus Research, mostra três alternativas de aplicação para o dinheiro do Fundo de Garantia.

VOCÊ JÁ TEM UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?

Sim? Então pule para 2.

Não? Para um sono tranquilo, uma reserva de emergência funciona melhor do que melatonina.

Se você tem um emprego estável e não tem muitos dependentes, multiplique seu salário por três. Esse valor deve ser suficiente para protegê-lo de uma eventualidade. Se sua empresa está abalada com a crise, seu emprego está na linha de fogo, você tem filhos; melhor acumular em um investimento líquido algo mais próximo de 12 salários.

Para esse dinheiro, recomendo um fundo DI que invista somente em títulos públicos. Em no máximo um dia, o dinheiro estará em sua conta. Existem boas opções em plataformas on-line, como BTG Pactual Digital, Órama e Rico com taxa menor do que 0,3% ao ano.

Se preferir permanecer em seu atual banco, insista com seu gerente para ter acesso às opções de investimento com taxa menor do que 1% ao ano.

SE VOCÊ FAZ DECLARAÇÃO COMPLETA DO IMPOSTO DE RENDA, JÁ TEM UMA PREVIDÊNCIA?

Sim? Então pule para 3.

Não? A previdência tem uma vantagem para quem faz declaração completa do imposto de renda. Resumindo, se você colocar 12% de tudo o que você ganhou no ano em um plano de previdência do tipo PGBL, não vai pagar imposto sobre isso no ano que vem.

Você vai pagar imposto um dia, lá na frente, quando for se aposentar. Acontece que, se optar pela tributação regressiva e esperar dez anos, o imposto fica bem baixinho: cai a 10%.

O mix de economia tributária e um bom gestor tem um potencial incrível. Para você, recomendo um plano de previdência recheado de um bom fundo multimercado.

ESTÁ DISPOSTO A ABRIR MÃO DESSE DINHEIRO POR TRÊS A CINCO ANOS?

Sim? Se você já tem uma reserva de emergência e está com sua aposentadoria pavimentada, podemos correr risco com esse dinheiro do FGTS, certo?

Por exemplo, se você vai receber R$ 5 mil, proponho que monte um pequeno portfólio. Com R$ 4 mil, você já consegue acessar um bom multimercado em uma plataforma on-line de fundos. O gestor da carteira vai selecionar oportunidades em bolsa, juros e câmbio. Os R$ 1 mil restantes você pode destinar a um fundo de ações, que vai se dedicar a oportunidades na Bolsa brasileira.

Você tem muito mais do que isso no FGTS? Sugiro três fundos multimercados com perfis diferentes: um que se posiciona para grandes teses de longo prazo, outro que opera mais distorções de curto prazo, um terceiro que seja mais global.

E então some dois fundos de ações. Coloque 90% do patrimônio em um fundo que privilegia empresas consolidadas e os 10% restantes em um mais arrojado, que seja bom em encontrar oportunidades que ninguém vê.