CDB, CRA, CRI, LCA ou LCI: qual rende mais? Este ‘algoritmo’ de renda fixa calcula qual é o investimento mais lucrativo
A renda fixa foi a classe favorita dos brasileiros no último mês. Segundo um levantamento do buscador de investimentos Yubb, títulos como os CDBs, as LCAs e as LCIs foram os mais procurados pelos investidores em setembro.
| Ranking | Investimento |
| 1 | CDBs |
| 2 | LCIs e LCAs |
| 3 | Tesouro Direto |
| 4 | LCs e RDBs |
| 5 | Fundos multimercados |
| 6 | ETFs |
| 7 | Fundos imobiliários |
| 8 | Fundos de ações |
| 9 | Criptomoedas |
| 10 | Ações |
São mais de 17 milhões de brasileiros que investem em renda fixa e que buscam retornos pré-fixados, atrelados ao IPCA, Selic e CDI com essa classe que possui menos risco que ativos como as ações e os fundos imobiliários, por exemplo.
Ainda mais no cenário atual, com a inflação assustando o mercado e a taxa básica de juros nas alturas, o interesse por esses títulos se torna ainda mais evidente.
Afinal, mesmo em investimentos bem conservadores como o Tesouro Selic, está sendo possível capturar retornos de 10,75% ao ano – e a tendência é que esse rendimento aumente visto que as estimativas do mercado apontam para novas altas da Selic.
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Cenário está favorável para a renda fixa, mas quais títulos são os mais promissores?
Embora seja um bom momento para investir na renda fixa, é preciso lembrar que há diferentes tipos de ativos dentro da classe. Entre os mais famosos estão os CDBs, com valor investido que já alcança R$ 976 bilhões em 2024.
Outros que também chamam bastante a atenção do mercado são os CRAs, CRIs, as LCAs e as LCIs, que se destacam pela isenção de Imposto de Renda.
Além disso, existem diferentes formas de remuneração em cada um dos títulos de renda fixa:
- Prefixados: são os ativos com remuneração exata já preestabelecida no momento da compra do título;
- Pós-fixados: títulos que variam de acordo com um indicador, como CDI
- Mistos: produtos que pagam um retorno prefixado e são corrigidos por um índice, como o IPCA.
Ou seja: há uma série de fatores a serem avaliados pelos investidores, além de ser uma classe com um número gigantesco de ativos disponíveis para investir.
Portanto, escolher os ativos para incluir em carteira pode não ser uma tarefa tão fácil para o investidor comum.
Pensando em ajudar brasileiros a tomarem as melhores decisões na renda fixa, a equipe da EQI Investimentos criou uma ferramenta prática que compara diferentes títulos do mercado em poucos cliques.
Trata-se de uma planilha gratuita que mostra qual é o título que oferece maior remuneração, com base no modelo de rentabilidade, prazo de vencimento, taxa de retorno e se há incidência de IR ou não.
E o funcionamento é muito simples. Para o investidor, basta preencher os seguintes campos:
- Qual é o ativo a ser analisado (CRA, CRI, LCA, LCI etc.);
- Modelo de remuneração (prefixado, pós-fixado atrelado ao CDI ou IPCA+);
- Taxa oferecida pelo título;
- Data de vencimento.
Perceba que os dados que precisam ser preenchidos estão em verde:
Após essas informações, a ferramenta faz todo o trabalho e calcula as informações mais relevantes para a tomada de decisão do investidor, como o retorno líquido ao ano de cada um dos produtos comparados:
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