Como conquistar a independência financeira?

Por Papo de Grana 

A independência financeira é um dos principais objetivos de quem investe. Viver da renda gerada por investimentos é uma ideia bastante atraente para aqueles que sonham com uma aposentadoria tranquila. Porém, é um sonho que exige muito planejamento para virar realidade, já que não é uma conquista que se realiza da noite para o dia.

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O tempo é um fator determinante para quem deseja atingir a independência financeira. Quanto antes começar, mais fácil e descomplicado será o caminho.Para entender melhor a situação, vamos supor que uma pessoa invista 10% dos seus ganhos desde o início de sua carreira. Nesse cenário, 30 anos podem bastar para que consiga construir um patrimônio suficiente para viver da rentabilidade de seus investimentos. Agora, se essa pessoa esperar até os 30 anos para começar a planejar sua independência financeira, os aportes mensais terão que ser maiores, já que o tempo será reduzido.

Para que você possa entender melhor o peso do tempo para a sua independência financeira, vamos usar um exemplo:

Ana tem 25 anos e começou a investir na aposentadoria com um aporte inicial de R$ 5.000. Ela tem um perfil moderado, portanto, investe em um portfólio com 20% em ações e 80% em renda fixa. Se mantiver aportes mensais de R$ 1.200, ela terá, aos 60 anos, em torno de R$ 1.700.980,64 para usufruir da forma que bem entender.

Já o Paulo tem 40 anos e começou a investir na sua aposentadoria agora, com o mesmo aporte inicial de Ana, R$ 5.000, em um portfólio com a mesma alocação. Se ele mantiver os aportes mensais de R$ 1.200, Paulo terá aos 60 anos, algo em torno de R$ 696.151,35. Para conseguir atingir a meta de R$ 1 milhão, Paulo deverá fazer um investimento de R$ 10 mil e seguir com aportes mensais de R$ 1.800. Já para acumular R$1.700.000, assim como a Ana, ele teria que fazer um investimento inicial de R$20.000 com aportes mensais de R$3.000.

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Viu só como o tempo faz toda a diferenças para quem busca a sua independência financeira?

Quanto preciso ter para conquistar minha independência financeira?

Determinar qual valor é necessário acumular para garantir sua independência financeira é complicado, pois isso vai depender do custo de vida que pretende ter no futuro. Assim, acumular R$ 1 milhão pode ou não ser o suficiente. Uma aplicação bem feita nesse valor tende a render de R$ 3 mil a R$ 4 mil reais por mês. Você consegue manter seu padrão de vida com esse valor? Se sim, ótimo, é essa a sua meta. Se não for o suficiente, é preciso acumular mais.

Como começar?

O primeiro passo para começar a sua trajetória rumo à independência financeira é descobrir quanto de dinheiro você precisa ter e onde investir. Essa tarefa é uma das mais complicadas, já que seu perfil de investidor precisa ser levado em consideração, pois é ele quem vai determinar quais portfólios de produtos são os mais indicados para você.  Feito isso, é hora de descobrir qual valor mensal será preciso investir para chegar ao valor desejado no prazo estipulado.

Como investir

Supondo que uma pessoa queira chegar a sua independência financeira com uma renda de R$ 5.000 mensais em 30 anos (em 2049 esse valor será equivalente R$ 13.486,23 mensais levando em consideração uma inflação de 3,8% a.a.). Ela vai precisar acumular R$ 2.644.359,08 nesse período.

Existem várias opções para se chegar nesses resultados, mas iremos apresentar quatro delas.

Opção 1:
Investimento inicial alto, com aportes mensais mais baixos e investimento em um portfólio com um mix de renda fixa (80%) e ações (20%).

Investimento inicial de R$ 270.000,00
Aportes mensais de R$ 100,00
Valor em 2049:R$ 2.764.745,25

Opção 2:
Investimento inicial baixo, com aportes médios e investimento em um portfólio com um mix de renda fixa (80%) e ações (20%).

Investimento inicial de R$ 1.500,00
Aportes mensais de R$ 2.000,00
Valor em 2049: R$ 2.768.480,65

Opção 3:
Investimento inicial alto, com aportes mensais médios e investimento de bons produtos de renda fixa – considerando a Selic em 6,5% ao ano.

Investimento inicial de R$ 270.000,00
Aportes mensais de R$ 1.050,00
Valor em 2049: R$ 2.680.836,10

Opção 4:
Investimento inicial baixo, com aportes mais altos e investimento em portfólio de bons produtos de renda fixa – considerando a Selic em 6,5% ao ano.

Investimento inicial de R$ 1.500,00
Aportes mensais de R$ 2.650,00
Valor em 2049: R$ 2.670.998,73

Como podemos ver, objetivos a longo prazo performam muito mais quando incluímos renda variável.

O que fazer quando chegar lá

Você foi disciplinado, comprometido e no prazo determinado conseguiu acumular o montante necessário para conquistar a sua independência financeira. Mas e agora? O que fazer?

As respostas mais óbvias são: parar de trabalhar, passar o dia fazendo coisas legais que você gosta, viajar a qualquer dia e hora, ficar sem fazer nada… Mas também é uma boa hora para investir naquele negócio que está na sua cabeça há tempos, mas que sempre causava aquele medo de dar errado. É hora de aproveitar o tempo livre para cuidar da sua saúde e qualidade de vida. É tempo de estudar mais sobre investimentos para aumentar ainda mais seu patrimônio.

Opções do que fazer quando atingir a independência financeira não faltam. Só não vale gastar tudo e voltar a estaca, zero, hein? A disciplina deve acompanhar você para que todo o esforço valha cada dia mais a pena.