CDBs indexados ao IPCA pagando até 15% ao ano para aproveitar pelos próximos 12 meses
Quem empresta dinheiro para bancos e o recebe de volta com juros também pode ter os seus ganhos protegidos contra a inflação. Os CDBs (Cerificados de Depósitos Bancários) que são indexados ao IPCA estão pagando até 15% ao ano neste início de fevereiro, já descontado o imposto de renda.
O IPCA, que calcula a inflação oficial do Brasil, registrou uma alta de 0,53% em janeiro. Nos últimos 12 meses, o índice de preços ao consumidor acumula alta de 5,77%, ligeiramente abaixo dos 5,79% de dezembro do ano passado.
Mas isso não significa que a batalha contra a inflação tenha acabado, na visão de diversos economistas ouvidos pelo Money Times.
Na prática, isso significa que títulos de renda fixa indexados à inflação podem entregar rendimentos ainda maiores que os previstos no momento.
Os CDBs que são atrelados ao IPCA protegem o poder de compra do investidor, enquanto os CDBs indexados ao CDI acompanham a variação da taxa Selic, que tem perspectiva de fechar em queda 2023, passando de 13,75% para 12,50% ao ano, de acordo com o relatório Focus.
Mercado primário e secundário
Os títulos de renda fixa no mercado primário são os recém-emitidos pelas empresas e podem apresentar um rendimento inferior na comparação com os títulos no mercado secundário.
No mercado secundário de renda fixa, o investidor encontra títulos com vencimentos mais curtos e chance de retorno maior, enquanto houver oferta daquele produto na corretora. Os valores mínimos para investir no mercado secundário podem ser mais elevados do que no primário.
O melhor horário para acessar o mercado secundário é logo após a abertura do mercado às 10h (horário de Brasília) dentro das próprias corretoras e bancos.
Na sequência, os títulos de renda fixa com melhor prêmio de risco rapidamente se esgotam, a depender da oferta e demanda pelo título que foi relocado a negociação pela corretora, após um primeiro investidor ter vendido o papel antes do vencimento.
CDBs para o curto prazo
O Money Times apurou que os CDBs indexados ao CDI com as taxas de rentabilidade líquidas mais expressivas nos mercados primário e secundário de renda fixa giravam ao redor de 15% ao ano, com prazos de vencimento de até 12 meses para o resgate, de acordo com dados do TradeMap.
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CDB – BTG Pactual | 15,08% | IPCA + 9,51% | 5.000,00 | Nova Futura |
| Vencimento | Ganho na CDB (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
09/02/2024
|
5.762,28 | 5.394,33 | 17,50% |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CDB – BRK Financeira | 14,23% | IPCA + 8,53% | 5.000,00 | Nova Futura |
| Vencimento | Ganho na CDB (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
05/02/2024
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5.712,53 | 5.391,07 | 17,50% |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CDB – Daycoval | 14,08% | IPCA + 8,38% | 20.000,00 | Nova Futura |
| Vencimento | Ganho na CDB (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
09/02/2024
|
22.844,70 | 21.577,33 | 17,50% |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CDB – Banco Master | 13,98% | IPCA + 8,24% | 500,00 | Nova Futura |
| Vencimento | Ganho na CDB (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
|
09/02/2024
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570,58 | 539,43 | 17,50% |
| Investimento | Rentabilidade | Taxa de carrego | Aporte mínimo (R$) | Corretora |
|---|---|---|---|---|
| CDB – Banco Caixa | 13,81% | IPCA + 8,05% | 10.000,00 | Nova Futura |
| Vencimento | Ganho na LCI (R$) | Ganho na Poupança (R$) | Taxa de Imposto de Renda |
|---|---|---|---|
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10/03/2024
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11.521,67 | 10.857,40 | 17,50% |
Os preços e as taxas dos CDBs foram consultados no dia 9 de fevereiro de 2023. Os valores podem oscilar em razão da marcação a mercado diária, até o vencimento de cada certificado bancário, além da variação dos indexadores CDI e IPCA ao longo do tempo.
Outra forma de fazer dinheiro na renda fixa, além de segurar o título até o seu vencimento, é vendê-lo antecipadamente quando se tem clareza do ciclo de queda da taxa Selic, momento em que os preços dos títulos sobem e o investidor tem a chance de vender com lucro.
É possível que o investidor venda um CDB antes do prazo de resgate (vencimento) no mercado secundário, mas não há garantia de que haverá lucro ou prejuízo na operação, a depender de quanto o mercado está disposto a pagar pelo título bancário no momento.
Todos os CDBs mencionados na matéria têm a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), protegendo aplicações de até R$ 250 mil por investidor a cada banco ou financeira.