CDBs indexados ao IPCA pagando até 15% ao ano para aproveitar pelos próximos 12 meses

Quem empresta dinheiro para bancos e o recebe de volta com juros também pode ter os seus ganhos protegidos contra a inflação. Os CDBs (Cerificados de Depósitos Bancários) que são indexados ao IPCA estão pagando até 15% ao ano neste início de fevereiro, já descontado o imposto de renda.

O IPCA, que calcula a inflação oficial do Brasil, registrou uma alta de 0,53% em janeiro. Nos últimos 12 meses, o índice de preços ao consumidor acumula alta de 5,77%, ligeiramente abaixo dos 5,79% de dezembro do ano passado.

Mas isso não significa que a batalha contra a inflação tenha acabado, na visão de diversos economistas ouvidos pelo Money Times.

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Na prática, isso significa que títulos de renda fixa indexados à inflação podem entregar rendimentos ainda maiores que os previstos no momento.

Os CDBs que são atrelados ao IPCA protegem o poder de compra do investidor, enquanto os CDBs indexados ao CDI acompanham a variação da taxa Selic, que tem perspectiva de fechar em queda 2023, passando de 13,75% para 12,50% ao ano, de acordo com o relatório Focus.

Mercado primário e secundário

Os títulos de renda fixa no mercado primário são os recém-emitidos pelas empresas e podem apresentar um rendimento inferior na comparação com os títulos no mercado secundário.

No mercado secundário de renda fixa, o investidor encontra títulos com vencimentos mais curtos e chance de retorno maior, enquanto houver oferta daquele produto na corretora. Os valores mínimos para investir no mercado secundário podem ser mais elevados do que no primário.

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O melhor horário para acessar o mercado secundário é logo após a abertura do mercado às 10h (horário de Brasília) dentro das próprias corretoras e bancos.

Na sequência, os títulos de renda fixa com melhor prêmio de risco rapidamente se esgotam, a depender da oferta e demanda pelo título que foi relocado a negociação pela corretora, após um primeiro investidor ter vendido o papel antes do vencimento.

CDBs para o curto prazo

O Money Times apurou que os CDBs indexados ao CDI com as taxas de rentabilidade líquidas mais expressivas nos mercados primário e secundário de renda fixa giravam ao redor de 15% ao ano, com prazos de vencimento de até 12 meses para o resgate, de acordo com dados do TradeMap.

Os preços e as taxas dos CDBs foram consultados no dia 9 de fevereiro de 2023. Os valores podem oscilar em razão da marcação a mercado diária, até o vencimento de cada certificado bancário, além da variação dos indexadores CDI e IPCA ao longo do tempo.

Outra forma de fazer dinheiro na renda fixa, além de segurar o título até o seu vencimento, é vendê-lo antecipadamente quando se tem clareza do ciclo de queda da taxa Selic, momento em que os preços dos títulos sobem e o investidor tem a chance de vender com lucro.

É possível que o investidor venda um CDB antes do prazo de resgate (vencimento) no mercado secundário, mas não há garantia de que haverá lucro ou prejuízo na operação, a depender de quanto o mercado está disposto a pagar pelo título bancário no momento.

Todos os CDBs mencionados na matéria têm a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), protegendo aplicações de até R$ 250 mil por investidor a cada banco ou financeira.