Ibovespa CDB ainda vale a pena? As apostas para a Selic em 2024
Com o ano de 2024 se aproximando, as atenções do mercado financeiro se voltam para as projeções da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil.
Segundo o Boletim Focus, o mercado espera que a Selic encerre o ano de 2024 em até 9,50%, sustentando a perspectiva de que o Banco Central (BC) continuará o ciclo de cortes de juros iniciado em agosto de 2023, o que deve afetar os rendimentos dos CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), mas em compensação, aumentar o apetite por risco pelos investidores, com bons retornos na bolsa.
Estas estimativas refletem não apenas as condições econômicas internas, mas também as influências externas, como a política monetária dos Estados Unidos e as dinâmicas globais. Ainda assim, a sustentabilidade dessas projeções depende significativamente das políticas fiscais internas e da estabilidade política.
O Banco Central, sob o comando de Roberto Campos Neto, tem o desafio de equilibrar o crescimento econômico com a estabilidade de preços, em um cenário que continua sendo imprevisível devido a fatores tanto internos quanto externos.
Consenso atual é de Selic a 9,50%
A expectativa de redução da taxa Selic para o ano de 2024 é certa, com as projeções variando perto do que registra o boletim Focus, que vê a taxa de juros a 9,50% no final do ano que vem.
Em um recente relatório do Itaú BBA, Mario Mesquita, economista-chefe da instituição, analisa a conjuntura econômica brasileira e projeta o futuro da taxa Selic.
No documento, a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de reduzir a Selic para 11,75% é destacada como um movimento amplamente esperado, mantendo o atual ritmo de flexibilização.
O relatório enfatiza a influência da política monetária dos EUA e os recentes desenvolvimentos na economia global, destacando que esses fatores podem levar a uma flexibilização antecipada da taxa de juros.
Mesquita e sua equipe projetam que o ciclo de cortes da Selic terminará com a taxa em 9,50% ao ano, mesma estimativa do Consultivo Macroeconômico da Anbima. O grupo menciona melhorias no cenário externo, especialmente nos Estados Unidos, como fatores influentes.
Já o governo projeta a taxa básica de juros a 9,8% no final de 2024, de acordo com a proposta de Orçamento para 2024, um pouco acima das expectativas do mercado financeiro.
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CDB ainda vale a pena com a Selic mais baixa?
O Money Times simulou os rendimentos de R$ 1000 em um CDB, a 100% do CDI, em períodos diferentes de tempo com uma Selic a 9,50%.
Em 1 mês, o retorno mensal seria de 0,77%, com rendimento líquido de R$ 5,97 (descontando IR). Confira abaixo.
| Período | Taxa Selic Anual | Taxa Mensal | Rendimento Bruto | Alíquota IR | IR sobre Rendimento | Rendimento Líquido | Total Acumulado |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 mês | 9,50% | 0,77% | R$ 7,70 | 22,5% | R$ 1,73 | R$ 5,97 | R$ 1.005,97 |
| 3 meses | 9,50% | 0,77% | R$ 23,31 | 22,5% | R$ 5,25 | R$ 18,06 | R$ 1.018,06 |
| 6 meses | 9,50% | 0,77% | R$ 46,62 | 20,0% | R$ 9,32 | R$ 37,30 | R$ 1.037,30 |
| 1 ano | 9,50% | 0,77% | R$ 95,00 | 17,5% | R$ 16,63 | R$ 78,38 | R$ 1.078,38 |
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