CDB a 110% do CDI ainda paga dois dígitos? Veja o quanto rende nos próximos 12 meses
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa bastante popular, por isso alguns bancos chegam a oferecer CDBs com taxas de 110% do CDI e até com liquidez diária. No entanto, com o ciclo de queda da taxa Selic, o rendimento fica menor, mas ainda nada desprezível, conforme analistas.
Afinal, um CDB que ofereça rendimento de 110% do CDI deve render nos próximos 12 meses cerca de 10,42%, já considerando a cobrança de imposto de renda, conforme o planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.
Portanto, um investimento inicial de R$ 10 mil aplicados em um CDB a 110% do CDI alcança o valor bruto de R$ 11.262,80 após um ano. Assim, quando é cobrado o IR sobre o lucro, o investidor tem na conta R$ 11.041,81.
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CDB a 104% ou a 110% do CDI
Muitas pessoas acreditam que é possível investir no CDI. Apesar disso, ele não é um tipo de investimento. Por isso, esta taxa é utilizada apenas como referência para a rentabilidade dos investimentos na renda fixa, como é o caso do CDB.
Ou seja, os investimentos de renda fixa atrelados ao CDI usam essa taxa como orientação e entregam porcentagens inerentes a ele. O CDI acompanha bem de perto o rendimento da Selic.
Ao investir no CDB, por exemplo, o investidor recebe a porcentagem paga pelo título bancário do valor atual do CDI, cuja estimativa de ganhos nos próximos 12 meses é de 11,48%.
Consequentemente, se o CDB paga 104% ou 110% do CDI, então o investidor receberá hoje 104% ou 110% sobre um juro estimado em 11,48% ao ano.
CDB a 104% do CDI
| Investimento Inicial | Rendimento Bruto | Lucro descontado Imposto de Renda | Prazo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.119,39 | R$ 1.098,50 | 12 meses |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.596,96 | R$ 5.492,49 | 12 meses |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.193,92 | R$ 10.984,98 | 12 meses |
| R$ 50.000,00 | R$ 55.969,60 | R$ 54,924,92 | 12 meses |
CDB a 110% do CDI
| Investimento Inicial | Rendimento Bruto | Lucro descontado Imposto de Renda | Prazo |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.126,28 | R$ 1.104,18 | 12 meses |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.631,40 | R$ 5.520,91 | 12 meses |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.262,80 | R$ 11.041,81 | 12 meses |
| R$ 50.000,00 | R$ 56.314,90 | R$ 55,209,05 | 12 meses |
Dessa maneira, não é apenas a taxa básica de juros do momento que interessa na hora de estimar a rentabilidade dos títulos de renda fixa. Atualmente, a taxa Selic está em 13,25% e com precificação de fechar o ano em 11,75%.
Sendo assim, o planejador financeiro do C6 Bank leva em conta para estimar os ganhos de um CDB que pague 104% ou 110% do CDI as seguintes premissas:
- Estimativa de CDI : 11,48% ao ano (com base no contrato DI Futuro)
- Estimativa de Selic Over: 11,58% ao ano (com base no contrato DI Futuro)
- Estimativa de inflação (IPCA): 3,65% ao ano (com base no último relatório Focus)