Carro: Comprar, alugar ou Uber? Veja o que vale mais a pena

Ter um carro está muito atrelado ao momento de vida das pessoas: entrar na faculdade, mudar de cidade ou de bairro, estar em um novo emprego, casamento e até filhos. E o veículo tem muito a ver com as necessidades que esses novos momentos trazem.

Embora para alguns ter um carro represente status, alguns preferem um uso ou aquisição consciente do veículo, sem abrir mão da autonomia de ir e vir se locomovendo de forma individual, e não pelo transporte coletivo. E então chega aquela dúvida: comprar um carro, assinar ou usar transporte por aplicativo?

A resposta pode variar conforme o momento de mercado, principalmente por causa dos juros. E o resultado pode surpreender.

Para esta reportagem, escolhemos o seguinte perfil: alguém que quer um carro, dispõe de R$ 150 mil e roda 1.500 km por mês.

Vai comprar ou carro? Veja se é melhor financiar ou pagar à vista

Comprar um carro traz muitas comodidades, mas também despesas e responsabilidades de cuidar de um bem, que é caro e requer atenção.

Nesse caso, o cenário ideal, sempre, é de comprar o carro à vista. Hoje, cerca de 65% das vendas são feitas assim. Se não for possível, uma opção é financiá-lo, decisão de 35% dos negócios hoje.

Vamos usar como exemplo um carro novo de R$ 150 mil, que é o valor do atual ticket médio dos modelos zero km à venda no Brasil.

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O mínimo que o mercado exige é uma entrada de 20%. Nesse caso, seriam R$ 30 mil. Nos dados mais recentes de financiamentos de automóveis da B3, os juros para a aquisição de um veículo em novembro estavam em média 26% ao ano (ou 1,94% ao mês).

Veja como fica o financiamento na ponta do lápis:

• Valor do carro: R$ 150 mil
• Entrada de 20%: R$ 30 mil
• Valor do financiamento: R$ 120 mil
• Juros: 2% ao mês (Custo Efetivo Total)
• Prazo: 36 meses
• Parcelas mensais: R$ 4.708
• Juros acumulados: R$ 49.486
• Total a ser pago após 36 meses: R$ 169.488

No entanto, vale lembrar que os custos com o carro não terminam no momento da compra. É preciso colocar no papel os gastos com manutenção, seguro e impostos. Além disso, o veículo tende a ter uma depreciação na hora de revender, ou seja, o motorista não consegue recuperar o valor da compra.

Carros por assinatura são melhores do que comprar?

Outra opção, além de comprar o carro à vista ou financiado, é assinar um carro. Essa modalidade permite pagar um valor fixo por a partir de 12 meses.

As assinaturas de carros têm crescido: a Associação Brasileira das Locadoras de Automóveis (ABLA) contabiliza cerca de 160 mil contratos ativos.

Além das locadoras, seguradoras e startups que também fazem assinaturas, ao menos 10 marcas de carros possuem programas próprios: Audi, Fiat, Jeep, Toyota, Nissan, Renault, Mitsubishi, Volkswagen, Ford e Peugeot oferecem carros por assinatura, o que representa um número ainda maior de locações de longo prazo e concorrência de preços. Por isso, é importante pesquisar todas as opções do mercado.

Entre as vantagens, o cliente pode escolher o carro novo e ter maior previsibilidade de seu orçamento, porque todas as despesas do carro ficam embutidas em sua mensalidade, junto, claro, do aluguel.

Outra vantagem do carro alugado é não se preocupar com despesas de manutenção preventiva ou obrigatória nem com sua depreciação, ou valor de revenda. Terminado o contrato, o veículo é devolvido, sem residuais.

Ao invés de gastar R$ 150 mil em um veículo, por exemplo, o motorista pode aplicar o recurso com resgates mensais para quitar as parcelas.

Vale a pena trocar o carro por transporte por aplicativo?

Uma alternativa de mobilidade é eliminar as anteriores: nem comprar à vista ou financiado nem assinar. Para rodar os mesmos 1.500 km por mês e dispondo de R$ 150 mil, a pessoa se locomove usando o transporte por aplicativo.

Para não limitar os deslocamentos, consideramos uma viagem de fim de semana por mês e o custo de duas diárias de locação de um veículo.

Com este perfil, o usuário de transporte por app gasta R$ 4 mil para rodar 1 mil km em 27 dias do mês. Em outros três dias, ele aluga um carro por R$ 500 e viaja 500 km. Com esses deslocamentos, uma pessoa sem carro gastaria em torno de R$ 4.500 por mês.

A vantagem aqui é que não ter gastos com manutenção, seguro, impostos ou combustível. Por outro lado, a pessoa pode esbarrar na tarifa dinâmica dos aplicativos, além de enfrentar dificuldades de encontrar um carro dependendo da região ou horário.

• É possível voltar a sonhar com a Magazine Luiza (MGLU3)? Varejista aprova aumento de capital privado de R$ 1,25 bilhão, e o analista Fernando Ferrer responde se notícia pode mudar o jogo para a empresa. Confira no Giro do Mercado desta segunda-feira (29): 

Compare: Compra à vista, financiamento, assinatura ou transporte por aplicativo

A compra ou aluguel de um carro geralmente surge por uma necessidade e essa decisão, que demanda altos gastos, requer fazer pesquisas e contas. No exemplo desta reportagem, utilizando o carro num prazo de três anos, para rodar 1.500 km por mês, a assinatura traz pelo menos duas vantagens em relação à compra: menor custo e mais comodidade.

Com os mesmos R$ 150 mil, é possível demonstrar que todo carro significa despesa, mas ela é menor na assinatura e no uso do transporte por aplicativo quando comparada à compra do carro à vista, opção de 65% das pessoas que adquirem um automóvel hoje no Brasil.

Em qualquer situação, financiar é a pior das escolhas.

Compare os custos de comprar uma carro (à vista ou financiado), alugar ou usar o Uber. As contas levam em conta custos anuais (IPVA 4%; Seguro 4%; Manutenção 1%), depreciação na revenda (15% primeiro ano e 10% nos demais), investimento com rentabilidade de 1% ao mês (resgates para pagamento das mensalidades) e uma assinatura baseada em um Toyota Corolla GL pelo programa Kinto.

* valores da assinatura não abrangem reajuste anual (verifique antes o contrato, há locadoras que reajustam as mensalidades anualmente)

Myrian Lund, professora de finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV) e planejadora financeira, não por acaso é usuária de plano de assinatura e vê vantagem nas comodidades.

“Com a assinatura eu não desembolso dinheiro na compra do carro, eles fazem a revisão e se precisar ficar na oficina eu recebo uma ajuda de custo de Uber. No caso da compra, a pessoa imobiliza dinheiro e na revenda, em geral, dá o carro usado na troca pelo novo, com desvantagem financeira”, avalia.

E se a assinatura é no papel mais vantajosa, por que ainda não deslanchou? Porque ainda esbarra numa questão cultural do brasileiro, o de ter a posse do carro.

A assinatura ainda é uma modalidade que poucas pessoas no Brasil se dispõem a experimentar. E na opinião da economista, a aceitação ocorre nos consumidores de maior poder aquisitivo. “Vale a pena pelo conforto, por permitir trocar de carro com mais frequência sem se preocupar em perder dinheiro na revenda”, afirma.

Outra curiosidade apontada por Myrian é que apesar dos juros para carros zero km serem mais baixos do que outros bens, é sempre muito desvantajoso.

No entanto, nem tudo é vantagem na assinatura. A professora chama a atenção para o risco de prazos longos nos planos que reduzem a parcela, mas corre-se o risco da situação financeira mudar e não conseguir pagar mais aquelas mensalidades. Também não é possível trocar por um carro inferior, apenas superior.

Em geral, a devolução do carro antes do previsto no contrato gera multas pesadas. Por isso, ela recomenda contratos de dois a três anos. “Se for uma pessoa de mais recursos, alugar o carro é muito bom, porque leva comodidade. Mas para pessoas com orçamento apertado, eu não recomendo”, diz Myrian.

As locadoras também cobram taxas por serviços agregados, o que ela chama de over price: por exemplo, em seu caso, a cobrança de 20% sobre os pedágios usando o tag que está no carro e também 20% sobre as multas.

Recentemente, Myrian se assustou com uma cobrança retroativa de multas acumuladas no período da pandemia que não foram repassadas na ocasião. Pior: a locadora debitou o valor diretamente de seu cartão de crédito, sem seu conhecimento e sem chance de se defender dessas infrações.

Nesse caso, a professora de finanças diz que ao invés de comprar ou alugar carro, que ainda gera despesas de combustível, lavagem e estacionamento, a saída é usar transporte por aplicativo, já que é mais fácil controlar o que está gastando. Se precisar viajar, ela recomenda alugar um carro e dividir as despesas com outras pessoas.

Embora, no exemplo dado nesta reportagem a assinatura leve vantagem, Myrian chama a atenção para que a decisão não seja só na matemática, mas como aquilo se encaixa na sua vida e na sua condição financeira.

Já o uso de transporte por aplicativo é relativo, porque depende de onde a pessoa mora e os tipos de deslocamentos. “Tudo depende das distâncias. Precisa colocar no papel e ver se vale a pena. Para quem mora numa cidade grande, o aplicativo é uma boa solução. Mas se trabalhar em outra cidade, aí já não vai valer a pena, melhor usar um carro próprio ou alugado”, finaliza.

Confira abaixo as vantagens e desvantagens de cada escolha:

Comprar carro à vista/financiar

Vantagens

• Se precisar de dinheiro, tem o bem para revender
• Personalizar, trocar rodas e equipar com novos acessórios
• Transportar pets
• Pesquisar e escolher o seguro que atenda às suas necessidades junto com o valor de franquia

Desvantagens

• Imobilizar uma reserva financeira
• Ter elevados custos e gerir manutenção, seguro e impostos
• Ter de levar o carro para revisões
• Preocupar-se com valor de revenda ou perder dinheiro na troca

Assinar carro

Vantagens

• Não se preocupar com seguro, manutenção e valor revenda
• Pode transportar pets

Desvantagens

• Em caso de desistência, pode ter enorme prejuízo, com cobranças rigorosas
• Gestão de multas nem sempre é eficiente (não tem como recorrer)
• Over price sobre serviços agregados, como multas e pedágios usando o tag
• Se ultrapassar a quilometragem estabelecida, há cobrança de km excedido
• A franquia do seguro geralmente é alta sem poder de escolha

Transporte por app

Vantagens

• Pode alugar sua garagem
• Não se preocupar em dirigir no trânsito
• Não ter custos extras de gasolina, manutenção e estacionamento
• Não se preocupar com multas

Desvantagens

• Ficar sujeito à tarifa dinâmica
• Ter de esperar até encontrar um motorista, conforme local e horário
• Dificuldade em levar o pet junto
• Ter de alugar um carro para viajar