Bancos digitais: como aproveitá-los para ganhar mais com investimentos

Por Yubb

Os bancos digitais vieram para ficar. Sem taxa de TED, sem taxa de manutenção, todos os processos pela internet e, o melhor, com bons investimentos! No post de hoje, vou te apresentar boas oportunidades para ganhar mais dinheiro nos bancos digitais.

Nos primórdios da vida humana sobre a terra, existia uma coisa chamada bancos físicos. Você acredita que era necessário enfrentar filas e falar diretamente com pessoas para conseguir abrir contas e pagar boletos?

Brincadeiras à parte, a realidade é que, com a praticidade dos bancos digitais, muitas pessoas estão migrando dos bancos tradicionais para esse novo modelo de “agência” 100% digital.

O que são bancos digitais?

Grande parte dessas fintechs (nome dado às startups do setor financeiro) oferecem os mesmos serviços que os grandes bancos: conta corrente, opção de débito e crédito, plataforma de investimentos, empréstimos, entre outras funcionalidades.

Mas aqui vai um dos segredos que tornam essas fintechs tão amadas pelo povo: elas não cobram altas taxas de manutenção ou de operações.

Segundo uma pesquisa realizada pelo professor Joelson Sampaio, coordenador do curso de economia da FGV, clientes de bancos tradicionais gastam, em média, R$ 180,00 por ano com a tarifa de manutenção da conta, fora as taxas cobradas quando os clientes fazem operações fora do pacote.

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Agora, duas perguntas importantes: você sabe quanto o seu banco cobra por cada operação que você faz fora do pacote contratado? Já fez os cálculos de quanto gasta com tarifas bancárias anualmente?

O Ibope, em parceria com o C6 Bank, constatou através de um estudo que 51% dos brasileiros que possuem conta corrente não sabem quanto gastam com tarifas bancárias. Você faz parte desse dado? Se sim, é melhor colocar a calculadora para trabalhar, caro investidor. Sabe por quê?

Para você conseguir ter uma vida financeira saudável, é necessário que saiba para onde está indo seu dinheiro. Se o seu banco não é transparente ou você não está dando atenção a essa questão, isso significa que um dinheiro, que poderia estar sendo investido, pode estar sendo jogado pelo ralo. E isso não é nada animador, não é mesmo?

Por que usar um banco digital?

Os bancos digitais vieram com a intenção de mudar essa falta de transparência, tarifas altas e dificuldade no acesso às funcionalidades oferecidas.

Um dos principais atrativos é a facilidade na hora de abrir uma conta, que para a maioria dessas instituições leva entre 3 e 5 minutos.

O cliente pode fazer isso do conforto de casa, basta baixar o aplicativo da instituição ou entrar no site, digitar as informações solicitadas e voilà, a mágica está feita!

Além disso, praticamente não há nenhuma taxa. Não existe taxa de abertura de conta, nem de manutenção da conta e, na maioria dos casos, não há nenhuma taxa para fazer transferências via TED ou DOC – até mesmo para outros bancos.

Agora que já te dei uma breve introdução dos diferenciais dos bancos digitais em relação aos bancos físicos, vamos nos aprofundar um pouco mais no assunto.

Vou te mostrar 3 bancos digitais que estão na boca do povo e oferecem ótimas opções de investimento. Quer conhecer? Continue lendo!

Observação: este post NÃO é uma recomendação e muito menos é patrocinado, ok? Yubb é sempre transparente.

Banco Inter

Você é um laranjinha? Conhece a história do Banco Inter e os tipos de serviços que ele oferta para seus clientes? Bem, vou te contar um pouquinho sobre como surgiu essa instituição que está dando o que falar!

O Banco Inter nasceu como Financeira Intermedium, em 1994. E foi o primeiro banco a disponibilizar a abertura de conta-corrente pela internet, em 2016.

Mais uma das inovações do Banco Inter foi ser a primeira fintech listada na Bolsa de Valores, em 2018. Visto como uma small cap com grande potencial de valorização na bolsa por alguns analistas, o Banco Inter possui 3.7 milhões de clientes!

Mas, afinal, o que ele oferece de diferente para você investidor?

• Praticidade: banco e corretora em uma só plataforma;
• Taxa zero para custódia e corretagem em negociações na bolsa;
• Oferece tanto conta 100% digital, quanto a padrão;
• Tem um dos melhores CDBs com liquidez diária do Brasil – rende 100% do CDI;
• Conta com opções em Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs;
• Alguns investimentos protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Muita funcionalidade legal, né? Os laranjinhas mandaram bem! =)

Nubank

Se você esteve em uma caverna nos últimos anos ou sem acesso a comunicação com seres humanos e nunca viu um roxinho atravessando a rua ou pregando a palavra do Nubank por aí, vou te contar um pouquinho sobre esse unicórnio.

A instituição surgiu em 2013 com uma proposta inovadora: a jogada de ouro do Nubank foi oferecer um cartão de crédito sem cobrar qualquer taxa e torná-lo exclusivo. Apenas pessoas que recebiam o convite por e-mail é que tinham acesso à essa belezinha.

Produto escasso no mercado geralmente gera o quê? Isso mesmo, interesse!

Cada cliente tinha direito à enviar 5 convites do cartão para amigos. Com o passar do tempo, o nome do Nubank foi se popularizando. Hoje, qualquer pessoa pode abrir uma NuConta (opção débito) através do site. A plataforma já conta com mais de 15 milhões de clientes!

E a pergunta surge de novo: o que ele oferece de diferente para seus clientes?

• Transferências ilimitadas e gratuitas para outros bancos;
• Tudo pode ser feito através do aplicativo. Desde pagamento de boletos, investimento ou transferências;
• Não possui anuidade e nem taxa de manutenção;
• Conta corrente que rende 100% do CDI (sim, seu dinheiro na conta corrente fica investido em um RDB ou Tesouro SELIC e, sem fazer nada, você já está investindo);
• Possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento;
• NuConta permite que você veja quanto seu dinheiro rende diariamente, enquanto o rendimento da poupança é possível visualizar apenas uma vez ao mês;
• Oferece o Nubank Rewards, um programa de benefícios, em que é possível usar os pontos acumulados para eliminar gastos com hospedagem, alimentação e passagens aéreas.

Sofisa Direto

O Banco Sofisa surgiu em 1961 e até 2011 atendia apenas pequenas e médias empresas, mas há 8 anos decidiu lançar a plataforma Sofisa Direto, que atende pessoas físicas e tem foco em investidores.

E, agora, o que mais interessa: o que o Sofisa Direto oferece para quem quer investir?

• Possui foco em investidores de renda fixa;
• Oferece opções de investimento em CDB, LCI e LCA;
• Não possui anuidade e nem taxa de manutenção;
• É possível investir com apenas R$ 1,00 (acredite, é real, é um real!!);
• Não cobra taxas ou tarifas para investimentos de R$ 1,00 a R$ 1 milhão;
• Possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento;
• Alguns investimentos protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

E aí, Yubber, você já conhecia todas essas funcionalidades oferecidas pelos bancos digitais?

É claro que existem outros bancos digitais que oferecem investimento como o BTG Pactual digital, Agibank, Neon, Original, C6 Bank… E muitos outros.

Aqui, escolhi os três principais para te apresentar – mas é sempre importante conhecer outras opções e encontrar os melhores investimentos.

Como já era de se imaginar, com a popularização dos bancos digitais, os bancos tradicionais ficaram um pouco (quem sabe muito!) preocupados, já que uma parcela considerável dos clientes começaram a abrir conta nessas instituições.

Por isso, diversos bancos tradicionais começaram a lançar suas plataformas digitais.

Mas fique atento, banco digital é diferente de banco digitalizado, hein!

Enquanto um dispensa a presença do cliente na instituição financeira, o outro exige que você compareça em momentos pontuais, como abertura de conta, por exemplo.

Os bancos digitais possuem canais de atendimento 100% eletrônicos, em que tudo pode ser solucionado pela internet.

Outra observação necessária é: apesar de os bancos digitais contarem com todos esses pontos positivos, é importante ressaltar que (atenção!) eles nem sempre são a melhor opção como plataforma de investimento em renda variável e outros tipos de investimento – como fundos.

Nota final: banco digital é apenas o primeiro passo! O segundo é você encontrar uma corretora de acordo com seu perfil e embarcar na jornada da independência financeira. A gente acredita no seu potencial!