Bancos anunciam redução nas taxas dos empréstimos, mas custo segue elevado

Por Ângelo Pavini, da Arena do Pavini

Os grandes bancos privados anunciaram cortes nas suas taxas de empréstimos logo após a divulgação da queda dos juros básicos pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Nem todos divulgam os percentuais, mas pode-se notar um corte pequeno, de menos de meio ponto percentual ao ano em taxas que chegam a 10%, 13% ao ano, caso do cheque especial e do cartão de crédito. Nessas linhas, a recomendação segue sendo evitar ao máximo seu uso, dando preferência para linhas mais baratas, como crédito pessoal ou crédito consignado.

Já para as empresas, a queda pode ser mais significativa, especialmente para as de maior porte, que pagam juros próximos aos da Selic. O ideal é que o interessado pesquise bem antes de tomar o empréstimo e verifique se não há “custos ocultos”, como taxas de cadastro ou de contrato, buscando sempre o Custo Efetivo Total para comparar.

A redução da Selic tem menor impacto nas taxas dos empréstimos. O maior efeito é o das taxas futuras de juros, que servem de base para a captação dos bancos no mercado para emprestar. Como o BC anunciou novos cortes de juros, é possível que os juros futuros mais curtos caiam, ajudando a reduzir o custo do crédito.

Itaú diz que cortará cheque especial

O Itaú Unibanco anuncia nova redução nas taxas de juros de suas linhas de crédito para pessoas físicas, micro e pequenas empresas, repassando integralmente aos seus clientes o corte da taxa básica (Selic) anunciado nesta quarta-feira, 21, pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC). Essa é a décima vez consecutiva que o banco reduz as suas taxas, que passam a valer a partir do dia 26.

“Vemos como positiva mais esta queda da taxa Selic, promovida pelo Copom. Positiva por estimular o crescimento econômico e, do ponto de vista do Itaú Unibanco, por permitir que reduzamos mais uma vez nossas taxas de empréstimo para nosso clientes”, diz Candido Bracher, presidente do Itaú Unibanco.

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Para pessoas físicas haverá redução no cheque especial e a nova taxa mínima passa a ser 2,08% ao mês.Para micro e pequenas empresas, serão alteradas as taxas no cheque especial e capital de giro.

Nos últimos meses, o Itaú Unibanco repassou integralmente o corte da Selic para diversas linhas e as taxas de juros de diversos produtos tiveram queda. No crédito pessoal, por exemplo, no período de outubro de 2016 a fevereiro de 2018, houve redução da taxa média da modalidade em mais de 18 pontos percentuais ao ano, bastante superior à queda da Selic no mesmo período, que foi da ordem de 7,5 pontos percentuais ao ano.

Veículos e crédito imobiliário

Para veículos, o banco já vem reduzindo ao longo do ano a taxa de financiamento, convergindo com a queda da Selic. No crédito imobiliário, o Itaú Unibanco também já fez diversos movimentos de redução das taxas de juros desde 2016, apesar do produto ter uma dinâmica diferente de cobrança por ser de longo prazo e possuir a poupança como instrumento de funding. Hoje, as taxas para SFH (Sistema Financeiro de Habitação) são de a partir de 9% e 9,5% para SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), dependendo do perfil e relacionamento do cliente com o banco.

 A composição das taxas cobradas aos consumidores leva em consideração diversos fatores além da taxa básica de juros, como garantias, prazos das operações, perfis de risco dos clientes e sua capacidade de pagamento.

O Itaú Unibanco desenvolve um programa estruturado de uso consciente do dinheiro, que orienta os clientes a utilizarem o crédito de forma mais equilibrada, oferecendo conhecimento e soluções financeiras e contribuindo para que indivíduos e empresas tenham uma relação saudável com o dinheiro.

BB corta parcelado do cartão e capital de giro

De forma lacônica, o Bradesco informou que vai repassar o corte de 0,25 ponto  porcentual da taxa Selic nas principais linhas de crédito de pessoa física e pessoa jurídica.