Ainda vale a pena as ‘caixinhas’ do Nubank? Veja quanto rende R$ 20 mil
Com a nova taxa da Selic e a perspectiva do mercado de que os juros continuem a subir no curto prazo, a renda fixa se torna ainda mais atrativa para os investidores. Bancos digitais aproveitam essa oportunidade para realizar diversas promoções e produtos para seus clientes e futuros clientes.
O Money Times publicou recentemente diversas dessas ofertas como por exemplo o do Mercado Pago, com CDB com rendimento de 150% do CDI e Nubank com CDB com 121% do CDI.
O Nubank (NU;ROXO34), inclusive, possui as famosas “caixinhas”, que são uma ferramenta que o banco utiliza para auxiliar os clientes na separação do dinheiro.
As caixinhas da Nubank fazem parte de uma função no aplicativo da conta que permite a separação do dinheiro por categorias. Por exemplo, se você precisa separar dinheiro para uma viagem, basta criar uma dessas caixas, aplicar uma quantia e nomeá-la como desejar. A instituição vai te dar duas opções para deixar o dinheiro rendendo:
- o RDB (Recibo de Depósito Bancário): que são títulos de renda fixa privados emitidos por bancos comerciais, bancos de investimentos e outros. Ele acompanha o rendimento de 100% do CDI, tem liquidez imediata e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), para valores até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
- ou o Fundo Nu Imediato, um fundo de renda fixa com estratégia de diversificação de ativos, e que tem o objetivo de superar os 100% do CDI no longo prazo. Nesta modalidade, o Nu Reserva Imediata pode sentir as oscilações do mercado.
O Nubank ainda oferece alguns outros tipos de renda fixa em seu aplicativo com variações de rendimento e de duração: o RDB Planejado com vencimento em um ano e o RDB Planejado com vencimento em dois anos.
A pedido do Money Times, a educadora financeira da Eu Me Banco, Tatiane Viana, mostra se “caixinhas” do banco digital ainda valem a pena comparando os rendimentos da ferramenta com ao de CDBs de outros instituições.
Para essa simulação, Viana leva em conta uma aplicação de R$ 20 mil nestes investimentos e utilizou para a base do cálculo o CDI a 10,65 % ao ano, considerando a nova taxa Selic. Além disso, vale lembrar que estes investimentos entram no Imposto de Renda.
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Veja a simulação:
| INVESTIMENTO | %CDI | IR | LÍQUIDO | VENCIMENTO |
|---|---|---|---|---|
| RDB | 100% | 20% | R$ 20823,69 | |
| RDB PLANEJADO | 103% | 20% | R$ 20849,04 | 21/03/2025 |
| RDB PLANEJADO | 104% | 17,5% | R$ 21823,64 | 20/09/2025 |
| CDB PAGBANK | 109% | 17,5% | R$ 21916,20 | 20/09/2025 |
| CDB BANCO MODAL | 110% | 20% | R$ 20975,69 | 28/03/2025 |
| CDB BANCO MASTER | 115% | 17,5% | R$ 22027,89 | 20/09/2025 |
Para Viana, a escolha da melhor opção depende dos objetivos de cada investidor. Ela avalia que os CDB’s (Certificados de Depósito Bancário) costumam oferecer percentuais mais atraentes, principalmente quando o investimento é reservado a longo prazo.
“Além disso, muitos CDBs oferecem liquidez diária, permitindo que o investidor resgate o dinheiro a qualquer momento, o que é interessante para quem deseja mais flexibilidade. Como mencionado, dependendo do banco, você encontra opções com melhores taxas, especialmente se for disposto a investir em prazos mais longos”, explica a educadora.
A educadora ainda lembra que é fundamental abrir mão da liquidez e manter o investimento até o vencimento para maximizar os ganhos, considerando que esses investimentos estão sujeitos à cobrança de Imposto de Renda, que diminui conforme o tempo de aplicação aumenta. “Quanto mais longo o prazo, menor será a alíquota de IR, o que torna o investimento mais vantajoso”, avalia.