Acrefi: crédito crescerá para 80% do PIB em três anos com Cadastro Positivo

Por Angelo Pavini da Arena do Pavini

O presidente da Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi), Hilgo Gonçalves, espera um forte incentivo para o crescimento dos empréstimos para os consumidores nos próximos anos com a aprovação do Cadastro Positivo automático na semana passada, no Senado Federal.

A proposta segue agora para a sanção presidencial. “É uma notícia muito esperada. Ela traz ganhos fundamentais ao País, pois reduzirá a assimetria de informações e promoverá uma inclusão ainda maior no sistema financeiro nacional”, disse Hilgo.

Hilgo estima que, nos próximos dois ou três anos, haverá um crescimento na relação Crédito x PIB saindo dos atuais 47% para algo próximo em torno de 70% a 80%. Hoje em países como o Chile, por exemplo, essa relação é superior a 100%.

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“A aprovação do cadastro positivo é um passo muito importante no aumento de competitividade no Sistema Financeiro Nacional (SFN), redução de taxas de juros, inclusão e que impacta substancialmente na melhora da experiência no relacionamento entre clientes e instituições financeiras”, afirma.

Segundo o presidente da Acrefi, haverá uma expansão do uso consciente do crédito, uma vez que, com mais informações sobre o comportamento do consumidor, como seu relacionamento com o mercado financeiro, redes de varejo, serviços de telefonias, energia e gás, será possível oferecer condições mais vantajosas de crédito de acordo com o perfil do tomador. “Podemos ter, consequentemente, uma redução da inadimplência facilitando que o crédito atinja a sua finalidade”, diz.

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Com a aprovação do texto, a inclusão no cadastro positivo será automática, ou seja, todos farão parte dele. Hilgo estima que hoje há cerca de 15 milhões de pessoas inscritas no sistema. Com a alteração, esse número subirá para cerca de 100 milhões, acredita. Porém, se o cidadão não quiser permanecer no cadastro positivo, conforme previsto na lei, ele terá 30 dias para informar que não quer seu nome incluído. Após a inclusão, caso não deseje continuar, o consumidor poderá requerer a sua retirada, tendo os birôs o prazo de 2 dias úteis para a efetivação”, explica Hilgo.

O presidente da Acrefi destaca ainda que serão beneficiadas mais de 20 milhões de pessoas que hoje estão fora do sistema e inúmeras pequenas empresas. “Esperamos que ocorra uma redução na ordem de 40% no nível da inadimplência, um dos maiores pesos da composição da taxa de juros, – e essa redução de risco de perda permitirá que as instituições financeiras possam oferecer crédito com taxas de empréstimo mais competitivas para os ‘bons pagadores’ identificados através do Cadastro Positivo”,afirma.

Com mais informações, o agente financeiro poderá conceder crédito dentro de um prazo mais adequado conforme a necessidade do cliente e o bem que ele está adquirindo, acrescenta Hilgo, exemplificando: “um veículo, a reforma da casa, a compra de um eletrodoméstico e assim por diante. Com mais informações, o mercado de crédito avançará”.

O presidente da Acrefi destaca ainda que o crédito recursos livres para pessoa física cresceu 5,2% em 2017, 11,3% em 2018 e deve crescer 12% nominais em 2019. “Acreditamos que em 2019, com o andamento favorável da reforma da Previdência, o PIB pode crescer até 2%, inflação 3,85% e Selic em 6,5%”, estima.