Ibovespa 4 erros para parar de cometer imediatamente se quiser se aposentar milionário
A aposentadoria é um plano de muitas carreiras, mas como ela será feita pode variar.
Um ponto em comum, independentemente do objetivo, é ter conforto nesse período de um pouco mais de sossego. E se aposentar sendo um milionário pode garantir ainda mais a tranquilidade desejada.
A colunista do Business Insider e fundadora da Bridesmaid for Hire, empresa de damas de honra profissionais, Jen Glantz, consultou e listou os erros que os especialistas financeiros alertaram que impedem de atingir esse objetivo elevado.
1. Pare de improvisar sua estratégia financeira
Consultado por Glantz, o planejador financeiro Jason Dall’Acqua enfatizou como é importante parar de improvisar quando se trata da estratégia financeira e começar a traçar planos para metas de longo prazo.
Em vez de pensar apenas em como sustentar o seu estilo de vida atual e dos próximos anos, Dall’Acqua aconselhou a pensar de forma mais holística sobre o que quer alcançar financeiramente no futuro e depois escrever um plano para poder se manter responsável.
“Assim como qualquer outro plano, seu plano financeiro permite que você trabalhe para trás e determine os passos que você pode começar a tomar hoje para trabalhar em direção aos seus objetivos”, disse o especialista.
2. Leve a sério o investimento
A empreendedora confessa que como uma investidora relativamente nova, sentiu a pressão para começar a colocar seu dinheiro em ações, títulos e criptomoedas sem muito planejamento.
Pesando nisso, o planejador financeiro Greg Meyer aconselhou que, para aposentar um milionário, é importante limpar sua estratégia de investimento.
“Se a aposentadoria estiver em um horizonte de longo prazo, você pode se dar ao luxo de assumir mais riscos de investimento e ter uma porcentagem maior de seus investimentos em ações”, diz Meyer. “Ter exposição a ações é a melhor maneira de combater os efeitos da inflação ao longo do tempo”, acrescenta ele.
3. Seja intencional com os gastos
Já o consultor financeiro Robert Johnson disse que se aposentar um milionário é o objetivo principal, é preciso ter cuidado com como está gastando seu dinheiro agora.
Johnson ressalta que o erro mais comum que as pessoas cometem é permitir que seus gastos aumentem proporcionalmente ao seu novo salário.
Por exemplo, as pessoas se mudam para um apartamento maior ou compram um carro mais cara para se recompensar por receber um aumento. Para o consultor, isso faz com que elas não consigam melhorar sua condição financeira, porque gastam tudo o que ganham.
“Aja como se você não tivesse recebido o aumento”, disse Johnson. “Ou seja, continue a viver o mesmo estilo de vida que levava antes de receber um aumento e invista a diferença”, finaliza ele.
4. Evite vender durante as baixas do mercado
Por fim, o consultor financeiro Matthew McKee falou para Glantz em sua coluna para a Business Insider que um grande erro que as pessoas costumam cometer é vender as ações durante um período, quando o S&P 500 está caindo, por exemplo.
“Evite comprar e vender durante as flutuações do mercado”, sinalizou McKee. Essa estratégia, segundo ele, ajuda a evitar compras ou vendas em pânico, o que pode resultar em mais dinheiro perdido e impactar negativamente as contas de investimento de aposentadoria.
Dicas extras para a aposentadoria de milhões
Recentemente, a colunista do Business Insider pediu para o planejador financeiro Adam Scherer para revisar sua carteira de aposentadoria.
- Automatizar as contribuições
Ele a alertou que uma das principais desvantagens de não contribuir mensalmente para uma reserva de aposentadoria é a perda de oportunidades de comprar investimentos quando eles estão potencialmente com preços mais baixos devido a flutuações normais do mercado ou da economia.
Uma maneira de corrigir esse erro é automatizar as contribuições, orientou Scherer. Outra estratégia é a diversificação tributária.
- Diversificação tributária
Ela consiste em ter ativos em contas com diferentes tratamentos tributários (por exemplo, imposto diferido, tributável, isento de impostos), permitindo, assim, uma estratégia de renda de aposentadoria mais suave e que gera uma economia de impostos.
“Ao longo do tempo, ajuste a localização de suas contribuições para que o resultado seja uma alocação equilibrada e diversificada de impostos à medida que você se aposenta: 33% em contas tributáveis, 33% em contas livres de impostos, 34% em contas com impostos diferidos”, diz Scherer.
- Diversificar os fluxos de renda
“Ao ter mais fontes de renda, sejam elas ativas (ganhos), passivas ou de portfólio, fica mais fácil um equilíbrio entre poupança e gastos que realmente se alinha com seus valores e sonhos”, orienta o especialista.
Scherer diz que uma maneira de desenvolver um fluxo de renda passiva é alocar investimentos em mecanismos geradores de renda, como ações que pagam dividendos ou em títulos.
Ele também recomenda procurar imóveis para aluguel ou investir como parceiro silencioso em outros negócios como outro gerador de renda passiva.
- Ter um plano viável
Scherer ressalta que, para atingir essa meta, é preciso levar em conta variáveis que incluem: o valor dos ganhos, o tempo até a aposentadoria, o tempo que aposentado, o efeito da inflação no valor das economias, uma estimativa das despesas de subsistência durante a aposentadoria, economias adicionais para contingências (viagens, problemas relacionados à saúde, presentes) e uma taxa de retorno exigida sobre os ativos investidos usados para tingir o objetivo no prazo desejado.
Para começar a descobrir essa estratégia, Scherer recomenda usar, por exemplo, uma calculadora de aposentadoria. Existem algumas: a do Business Insider que calcula em dólar, a do governo federal brasileiro feita que tem como base as informações do INSS e outras feitas em planilhas ou por sites relacionados ao direito previdenciário.
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